用户在支付宝蚂蚁保购买家庭共享意外险后遭遇理赔困境。虽然几年未出险，但长辈意外摔伤后，发现该保险存在多个问题：意外医疗保额虽高，但每个成员实际限额仅为1万元，投保界面未明确提示；保险公司理赔态度恶劣，要求被保险人全程保持电话畅通，且无直接联系渠道；保险公司以病历为由恶意拒保，最终理赔金额历经波折仅达7千元。用户对支付宝保险服务及对接小保险公司表示强烈不满。

📌 投保时未被告知家庭共享意外险每个成员意外医疗保额仅为1万元，界面和保单内容均未明确说明，存在误导。

📞 保险公司理赔流程要求被保险人全程保持电话畅通，且无直接联系渠道，客服电话仅作记录，无法解决问题，服务态度恶劣。

🚫 保险公司以病历中提及骨质疏松为由拒保老人摔伤骨折的理赔，尽管保单无此条款，属于恶意拒保行为。

💰 理赔金额从最初1千元历经多次沟通和投诉，最终仅获赔7千元，远低于预期，用户权益受损严重。

🛑 用户表示保险理赔过程中遭遇‘这也不赔，那也不赔’的困境，对支付宝保险服务及对接的小保险公司（国泰财产保险）表示强烈不满。

从几年前开始，我就有在支付宝的蚂蚁保里面购买保险，曾经给家人买过百万医保、房屋保险、少儿意外险、全家共享意外险等险种。几年下来一直没出过险，直到今年 6 月家里长辈意外摔伤，骨折后做了个小手术（大约花费 2W ），报了家庭共享意外险。出险之后，才发现有几个巨坑：

巨坑 1：家庭共享意外险意外医疗保额 5 万元，整个投保 UI 界面都没提到每个成员限额 1 万，却在长达几十页的保单中额外给出每个成员的理赔限额不超过 1 万元。

巨坑 2：保险公司理赔全程保持“我是你爹”的服务态度。支付宝提交理赔材料之后必须保持电话畅通，被保险人需要在长达数日的时间里时刻保持电话畅通，接听保险公司理赔专员的核实电话。没有任何可以直接联系到保险公司的渠道，客服电话是真.客服电话，只负责记录来电信息，无法处理问题。支付宝在整个理赔过程中没有任何作用，只能做到帮忙把客户诉求转达给保险公司客服。

巨坑 3：保险公司恶意拒保。作为一款家庭共享意外险，宣传的是一家老小都可以保，但是老人摔倒骨折后却以病历上有骨质疏松等情况为由拒保（保单没有这个条款）。经过一些拉扯，保险理赔金额从 1K 涨到 3K 到 7K ，目前还在通过银保监投诉，希望经过波折能拿到全额 1W 理赔。

总体来说，这是第一次感受到保险有 2 不赔：这也不赔，那也不赔。以及支付宝的保险劝别碰了，对接的这种名不见经传的小保险公司，真是找人投诉都没地方（国泰财产保险有限责任公司，线下投诉只能去上海）。