原创 辉哥奇谭 2024-10-30 07:03 上海
尽早开始思考养老
「配图摄影 by 张辉」
我在27岁左右的时候，有一个30岁左右的同事在饭后和我闲聊，说到他在考虑养老的经济问题，我当时吓了一跳。我说：你怎么这么早就开始思考养老问题？后来我知道，不是他多虑，而是我自己幼稚了。
再后来到了34-35岁期间，因为发生了职业危机，我感觉工作前途暗淡，同时发现银行账户存款不足，感觉此生财务自由无望，陷入一场严重的焦虑。幸好这场持续一年多的焦虑没有压垮我，反而给我的人生带来最大转机，这是后话。
这次「人生预警」另外一个作用是：我更加在意60岁以后的生活状态和收入来源。我明确知道如下事实：
第一、无法靠工资维持60岁之后的生活水平，因为那时很难有雇主愿意付你青壮年时的高薪；
第二、无法靠工资存款为生，通货膨胀的力量是巨大的，上世纪90年代万元户人人羡慕，但现在一线城市的白领很容易超越这个水准。98年在大学时花费「巨资」40元请一个女生吃饭表白，现在40元在北京只够自己一人吃顿牛肉面套餐；
第三、无法靠养老金生活，不信你看看养老金政策，算算自己退休时，每个月能拿多少养老金。像父母这辈人一样靠养老金过惬意日子的事情很难发生在我们这代人身上了。
这些思考是痛苦的，但是也让我放弃了幻想，决定另辟蹊径。我的有些朋友把退休后的生活来源寄希望于房租收入上，但我选择了另外的途径，如下：
股息
版税
保险费
会员费
今天简单说说股息。我给自己定了一个小小的计划，在10年内，来自股息的收入可以覆盖家庭和个人的所有开销。很多人说：获得这样的股息得投入多少本金才可以？按照目前蓝筹股股票1%-3%左右的股息率，这个想法似乎很难实现。
但我对自己持有的两支股票做了简单的估算，按照买入价格为分母，当年每股分红为分子，现在这两支股票每年的股息回报分别达到年8%和年6%。单从股息回报来看，就是极佳的理财产品，更不用说股价的增长。
好公司就是这样，长期来看能赚大钱，用不断增长的股价和持续提升的分红规模回报自己的股东。此外提醒一下，持有股票超过一年，股息红利免征个人所得税。所以，如果我投资的公司其年盈利能力能长期保持稳中有升，也随着我投入的本金规模扩大，靠股息维持退休后的生活水平并非痴人说梦，算算就知道。
我经常做一种练习：想象十年后的生活，我在哪里，做什么，家庭是怎样一种状态，有多少财富，财富结构是什么，我在这十年会持有哪些股票…
这种练习从八九年以前就开始了，对于改变我的观念非常有帮助。很多短期想不清楚的事情，想10年就清楚了。如果10年不清楚，就想20年。当下要买什么股票是想不清楚的，多想想什么样的股票你会持有十年甚至二十年，能帮助你养老，然后坚定买入持有即可。从股票中获得可观股息的想法，也能帮你建立价值投资的习惯。
时间对财富的侵蚀主要体现在通货膨胀上，而真正的财富来源于那些能战胜时间的东西。我们的养老策略，就是用今日的资源，包含时间、精力和资金，去换取那些能战胜时间，不断产出更高价值的东西。
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今天分享的知识星球语音是「思考养老」。
关于如何养老的话题，我曾经在公众号以及知识星球上反复提及，也希望大家早日开始思考准备，不要觉得过于遥远，就完全不在意。
就像我一直强调的一样，我们要做长期主义者，「养老」这样重要不紧急的事情，其实更需要提前思考，提前规划，甚至提前行动起来。越早行动，年迈时会越轻松；越晚准备，之后越是被动。
这期语音我就对这个话题进行了更加深入的思考与探讨，希望可以为你带来启发。
收听方法，扫描下方二维码。
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