今年年初我妈得了甲状腺乳头状癌。去了郑大一附院检查和做手术前前后后一共花了2.4w，因为我妈是新农合，再加上异地在省级三甲医院看病。新农合最后赔了7000多块钱。因为我妈之前买了一些商业保险，这些医疗费都全赔了，自己没话什么钱，还因为重疾赔了一些钱。想着也给自己买一些，最近把医疗方面的商业保险都研究了一下。

1、百万医疗险。这个保险。应该是商业保险里面卖的最多的。买了基本上不用担心得什么大病，想支付宝里的好医保，还有蓝医保，还有金医保这些保证续保20年的百万医疗都是防范大病的首选。我妈之前是买线下的百万医疗，因为只保证续保三年，也不知道今年出了险还能不能续保了。这个医保最大的问题就是有1万块钱的免赔额，一些小病甚至中型疾病，经过医保报完之后基本上达不到1万块钱。所以有时候体感不强，觉得鸡肋。这个保险我觉得主要还是保障大病疾病，高消费用的。随着现在的医保改革，一些很好的特效药，医院内是不给开的。会给大家开个处方，让大家去院外买药，大家买百万医疗险最好买能支持院外购药的条款。

2、意外险就是意外身故、猝死、全残赔钱的。而且还有以外门急诊住院医疗报销。这个东西非常实用，而且不用健康告知，一年也就100块钱左右，推荐大家买一份。

3、小额医疗险，这个大家可能都没怎么听说过。他跟百万医疗真的是绝配。百万医疗有1万块钱免赔额，很多时候住院也用不上百万医疗，这个小病医疗的作用就是住院前1万的费用，医保内报销90%，医保外报销60%左右。也就是大家住院，如果费用是在1万块钱以内的话，这个用处非常大，基本上都能报销好几天，住院基本上不怎么花钱。像我妈这种医保报销后还有1.7w的，如果只有百万医疗可能只会报销7k。而且这个小病医疗很便宜，基本上就是三四百块钱，根据年龄不一样。缺点就是对健康要求比较高，如果之前病例不干净的话不一定能买。

4、重疾险，这个保险可能就是被大家经常喷的一种保险，就是每个月交几千块钱，连续交20年保终身，如果发生重大疾病，就直接赔付你一笔钱。我妈就因为买这个赔了一笔不少的钱。不过这个重疾险也要具体看条款，我爸之前给我买一年交1万交20年，里面条款就很坑，在重疾险里面加了一些理财性质的，导致这个费用很高，保额也低。

5、如果预算充足，对医疗要求比较高的老哥。我推荐大家买中高端医疗险。因为我也打算买。中高端医疗险基本都是零免赔额，也就是只要住院，不管大病小病直接全部报销。而且还有国际版的中高端，去医院直接入住国际部病房，也全额报销。如果不住国际部的话，买个普通布，价格其实跟百万医疗加小额医疗，差不多少。

最后附一个我妈住院收费的收据。异地去省里的三甲医院报销真的很低。我妈病床旁边有一些教师之类的，有职工医保，综合报销比例也就在40%。