文章探讨银行业是否稳定，认为其存在诸多问题，如未计提房地产相关坏账、利息下降息差走低、商贷减少等

🎯恒大等房地产公司从银行贷款，存在大量坏账风险，但部分银行未计提不良资产，实际情况令人担忧

📉利息不断下降，息差必然走低。经济低迷导致商贷减少，个人商贷利息走低，提前还贷增多，新增房贷减少，断供现象增加

❓种种迹象表明银行并非真的稳定，很多问题尚未暴露，待财报业绩下滑、计提坏账时，情况或更严峻

来源：雪球App，作者： 海纳百川ciia，（https://xueqiu.com/6353850726/301490000）

现在市场还是觉得银行业绩稳定，分红稳定，估值低。这与现实相符吗？！我觉得一点都不符。
首先，恒大破产没听说一家银行计提不良资产，但是他欠的2.5万亿，还有其他房地产公司的贷款(比如融创)，都是从银行来的，怎么可能没坏账。所以市净率看着低，里面有多少不良资产没计提坏账，只有他们自己知道。
其次，利息这些年是不断下降的，而且以后还要降，息差必然是走低的。经济低迷，商贷也会减少。个人商贷的利息也是走低的，提前还贷增多，人们不买房了，新增房贷减少，断供的增多。种种迹象下，银行真的稳定吗？
很多问题就是没报出来而已。等银行财报业绩下滑，计提坏账，找你们融资凑份子的时候，你们最好也别跑，坚信价值投资。