来源：雪球App，作者： 摸索fhy，（https://xueqiu.com/2466842102/302869164）
我昨天也专门看了宁波银行和杭州银行的中报，一个过去的老龙头，一个是现在的新龙头。过去宁波银行的管理层曾说过一句经典的话，少出坏账就是增加利润。这句话现在用在杭州，成都，苏州等银行身上更合适，至于宁波银行，也完全背离了这一条。产生的坏账很多，当期都消化不了，还得吃过去的老本。就现在这5%的业绩增速，还是调节出来的。如果保持各项资产质量指标不下降的情况下，利润增速也就打平而已。宁波银行的前瞻性质量指标确实不好，如关注率增加较多，正常类贷款迁徙率太高，逾期贷款增加不少，新生不良率上升不少，预示着今年下半年，甚至明年上半年资产质量的拐点也不容易到来。
宁波银行还有一个最大的隐患没有暴露出来，就是其对公房地产风险暴露不足，与同处浙江的杭州银行比一比就明白了，宁波银行开发贷占比9.73%，不良率很低仅仅0.1%，而杭州银行开发贷占比不到5%，不良率7%以上。谁的数据可信？我记得平安银行和兴业银行曾长期开发贷不良率低于1%，看看现在的资产质量情况。
还有一个债权拨备和其他债权拨备，没法比，宁波与杭州差别太大了。看懂了财报附注，投资银行股你就能看到不一样的东西。
本身我也想写一篇宁波银行和杭州银行财报对比的帖子，看到@-翼虎- 的文章，有感而发。
另外，看到今天银行板块大跌调整，其他原来受压制的板块，特别是调整较多的基金重仓股纷纷反弹，一些人兴高采烈，什么银行跌倒，其他吃饱，银行一鲸落，其他万股涨，银行到顶做头部，风格开始转换？一些大V也是这样认知，实在不敢恭维。这恰恰说明银行股行情远没有走完，绝大多数投资者还没有配置银行股。股价涨的多了，调整调整很正常，等过个十天半月，一月二月的，市场还会啪啪打脸的。立足于价值，立足于基本面，长期才能立于不败之地。
