一、假设条件如下（别杠，就只是讨论这个假设条件的情形）:

1、买的房子还欠银行100万贷款，贷款利率3.25%（本城市真实首套利率），贷款年限30年

2、拆迁款到手，手头突然有100万的闲置资金

二、问题:如何更有利地使用这100万来解决贷款？

方案1:按照粗略的30年本息和还款计算，每月还款约4300元，即30年需还的本息和约155万元，通常思维都是直接用拆迁款100万元去银行提前还款，直接房贷就清零了。

方案2:本城市首套房贷利率是3.25%，同时本城市的商业银行大额存单利率也为3.25%（同样是本人现在城市的真实情况），我就算后面大额存单利率下降，不算那么满，30年平均取2.8%好了吧，那么，我把拆迁款得来的100万当大额存单放银行30年，取平均存款利率2.8%，那么粗算下来，30年我的本利和就是100+100×2.8%×30年=184万，这不是显然比方案1要划算？

好，再极端点，我连省属商业银行的大额存单都认为有风险了，就用最最最保守的四大行现在的定存利率1.8%来算，100万放进去，对应的30年本利和就是100+100×1.8%×30年=154万，如果算上这期间利息再投入的话，30年本利和肯定也是会高于方案1了。

综上，为何大家还说提前还款比较划算咧？是我的设定条件出了什么问题么？可我用的就是本人目前真实遇到的数据。。。没想明白，真心请教。