平安银行中报息差拉胯，资产质量稳定，信用卡不良率下降，中期分红卸去股息持续性担忧；兴业银行营收好于平安银行，中报可通过加强核销释放利润。

🎈平安银行中报情况，息差表现不佳，但资产质量稳定。信用卡不良率有所下降，计提、核销虽减少，不过拨备覆盖率、拨贷比环比好转，利润有望正增长，且中期分红出人意料，缓解了对股息持续性的担忧。

💳兴业银行的营收优于平安银行，一季度拨备充分，中报可通过加强核销来释放利润，因此对其前景可更乐观一些。

💡在当前资产荒的情况下，银行资产扩张放缓，对股东的最佳回报方式是加强分红、回购，平安银行的中期分红是一个体现。

来源：雪球App，作者： 投资随感录，（https://xueqiu.com/5176441859/301183511）

平安银行的中报基本在预期之中，息差继续拉胯，资产质量稳定，信用卡不良率下降，虽然计提、核销都减少，但拨备覆盖率、拨贷比环比好转，保持利润正增长问题不大。中期分红出乎意料，一般占年度的三分之一左右，因此年度派息大概有0.738元，卸去了人们对平安股息持续性的担忧，估计会把中期派息先涨回来，其实在目前情况下，面临资产荒，银行的资产扩张放缓，银行对股东的最佳回报就是加强分红、回购。再看看兴业银行，兴业的营收显然好于平安银行，一季度拨备也比较充分，中报完全可以通过加强核销来释放利润，可以对兴业更乐观一点了。$兴业银行(SH601166)$ $平安银行(SZ000001)$ $招商银行(SH600036)$