国家金融监督管理总局深圳监管局对广发银行深圳分行处以300万元罚款，并对时任深圳高新支行行长高海涛和时任深圳分行营业部总经理郝毓忠实施终身禁入银行业处罚。处罚原因包括贷款“三查”不到位、授信不审慎和内控不严格等问题。近年来，监管部门对银行贷款业务审查高度重视，对违规行为实施严厉处罚，以维护金融市场秩序和稳定。

🤔 贷款“三查”不到位是银行被罚的“重灾区”。广发银行深圳分行被罚的主要原因是贷款“三查”不到位，即贷前调查、贷时审查、贷后检查不尽职。这可能导致银行不良贷款升高，资产质量下降，监管部门对此高度重视。 为了确保贷款业务的合规性和安全性，银行必须严格执行“三查”制度，对借款人的资质、还款能力、抵押物等进行全面审查，并在贷款发放后进行定期跟踪和检查。 监管部门对于贷款“三查”不到位的处罚力度不断加大，以警示银行机构和从业人员，提高其风险意识和合规意识。

🕵️‍♀️ 授信管理不审慎也是监管重点。除了贷款“三查”不到位，广发银行深圳分行还存在授信管理不审慎的问题。这表明银行在对借款人进行风险评估时，没有充分考虑其偿还能力和信用状况，导致风险控制不到位。 银行在进行授信管理时，必须严格遵守相关规定，对借款人进行全面、深入的调查，评估其还款能力和风险水平，并制定合理的授信额度和期限。 监管部门对授信管理不审慎行为的处罚也十分严厉，旨在督促银行加强风险管理，提高授信审批的质量。

👮‍♂️ 内部控制管理不严也是监管关注的重点。广发银行深圳分行还存在内部控制管理不严的问题，这反映了银行在内部管理制度执行、风险控制机制建设、员工行为规范等方面存在漏洞。 银行必须建立健全的内部控制制度，加强对员工的培训和监督，及时发现和纠正违规行为。 监管部门对内部控制管理不严的处罚也十分重视，旨在督促银行加强内部管理，提高风险防控能力，维护金融市场稳定。

📈 广发银行资产质量持续改善，但拨备覆盖率下降。 广发银行2023年不良贷款率下降，资产质量有所改善，但拨备覆盖率持续下降，这表明银行的风险抵御能力有所下降。 监管部门将继续关注银行的资产质量和风险防控情况，督促银行加强风险管理，提高拨备覆盖率，维护金融市场稳定。

⚠️ 监管持续加强，银行需加强合规经营。近年来，监管部门对银行的监管力度不断加强，对违规行为的处罚也更加严厉。银行必须提高风险意识，加强合规经营，严格执行相关规定，维护金融市场秩序和稳定。 银行应重视监管部门的提示，加强内部管理，完善风险控制机制，提高员工的合规意识，以应对日益严峻的监管环境。

🚨 监管部门对银行贷款业务审查高度重视，并对违规行为实施严厉处罚，以维护金融市场秩序和稳定。

🚀 监管部门的严厉处罚表明，银行必须加强合规经营，严格执行相关规定，维护金融市场秩序和稳定。

🔐 银行应加强内部管理，完善风险控制机制，提高员工的合规意识，以应对日益严峻的监管环境。

📈 银行应重视监管部门的提示，加强风险管理，提高拨备覆盖率，维护金融市场稳定。

🔒 银行应严格执行“三查”制度，对借款人的资质、还款能力、抵押物等进行全面审查，并在贷款发放后进行定期跟踪和检查。

🛡️ 银行在进行授信管理时，必须严格遵守相关规定，对借款人进行全面、深入的调查，评估其还款能力和风险水平，并制定合理的授信额度和期限。

💪 银行必须建立健全的内部控制制度，加强对员工的培训和监督，及时发现和纠正违规行为。

💡 监管部门对银行的监管力度不断加强，对违规行为的处罚也更加严厉。银行必须提高风险意识，加强合规经营，严格执行相关规定，维护金融市场秩序和稳定。

严监管态势仍在持续。

7月23日，国家金融监督管理总局深圳监管局（下称“深圳监管局”）发布行政处罚决定书，对广发银行深圳分行处罚款300万元；同时形成3张罚单，追责1位支行行长及2位分行营业部管理人员。

广发银行时任深圳高新支行行长高海涛、时任深圳分行营业部总经理郝毓忠被罚终身禁入银行业。

广发银行深圳分行被罚事由包括贷款“三查”不到位、授信不审慎、内控不严格3类。

贷款审查一直是银行员工被罚“重灾区”。

罚单所述“三查”即为贷前调查、贷时审查、贷后检查，“三查”不尽职可能造成银行不良贷款升高、资产质量下滑。

因其重要性，监管对贷款业务审查高度重视。

此次广发银行深圳分行高新支行行长高海涛即因对该行贷款“三查”不到位负有责任被终身禁业。

高海涛被罚并非孤例。

华尔街见闻·信风（ID：TradeWind01）统计发现，7月至今，国家金融监管总局系统所发罚单共36张涉及禁业，17位员工被罚终身进入银行业。

禁业事由多涉及贷款。

例如，天津监管局曾于7月初连开多张罚单，时任农业银行（601288.SH）天津南开支行个人金融部客户经理张恪、时任建设银行（601939.SH）天津宁河支行客户经理武威均遭遇终身禁业处罚。

裁判文书显示，2012年12月至2014年1月所办理分期购车贷款业务中，张恪违反规定向9人发放贷款758万元，给银行造成直接经济损失75万余元，构成刑事犯罪。

除被监管禁业外，张恪被法院判处有期徒刑三年、缓刑五年，并处罚金3万元。

另据不完全统计，上半年共有123位金融机构从业人员被罚终身禁入所在行业，主要违法违规事由多为诈骗、违法放贷、职务侵占等。

贷款“三查”不到位之外，广发银行深圳分行另有授信管理不审慎、内部控制管理不严问题。

因对上述问题负有责任，广发银行时任深圳分行营业部总经理郝毓忠被终身禁业；

时任深圳分行营业部副经理冯欢被警告并处罚款5万元。

年报显示，广发银行2023年共实现营业收入696.78亿元，同比下降7.29%；归母净利润为160.19亿元，同比增长3.16%。

资产质量方面，广发银行不良贷款“双降”：截至2023年末，不良贷款余额为326.08亿元，较年初减少10.42亿元；不良贷款率为1.58%，下降0.06个百分点。

但同时拨备覆盖率持续下行，2021年至2023年末分别为186.27%、165.83%、160.91%。