🏦 城商行和农商行的保留原因：这些银行更倾向于通过直销银行App来拓展业务范围，提高服务效率，满足客户需求，同时降低运营成本。

💻 数字化转型的必要性：直销银行App作为数字化转型的重要手段，有助于银行提升竞争力，吸引更多客户，增强客户粘性。

📱 客户体验的重要性：城商行和农商行通过直销银行App提供便捷的金融服务，改善客户体验，从而在竞争激烈的金融市场占据一席之地。

💼 成本效益分析：直销银行App减少了实体网点的运营成本，使得银行能够将资源更多地投入到产品创新和服务优化中。

🌟 未来发展趋势：随着技术的进步和客户习惯的变化，直销银行App可能会成为更多银行尤其是城商行和农商行的重要服务渠道。

仍保留直销银行App的银行主要集中在城商行和农商行。