财联社8月12日讯（记者 林坚）券商近期在APP迭代升级上又是一波动作频频，包括国泰海通证券发布新一代全AI智能APP “灵犀”、江海证券推出“组合家” APP、华源财富APP全新亮相等。财联社记者也最新了解到，继国泰海通“灵犀”之后，还有头部券商已组建百人团队筹备一款全新的AI APP，如“灵犀”的单独运作模式，有望在2025年年内推出，引得同行观望。
这款全新的AI APP如“灵犀”那样单独运作，是全AI智能APP。部分受访人士认为，若这款APP能够从产品思维、功能设计到用户服务体验带来全新的革新，有望为用户带来前所未有的智能投资体验，甚至重塑客户服务范式，届时，行业在APP打法上会有新的战略调整。但这也与券商投入的力度有关。
聚焦券商对于APP的打法，记者近期与不少业内人士有了一次深入交流。从共识来看，券商APP的差异化竞争格局已初现端倪，财联社记者近期也在《券商AI竞速，人工智能正重塑券商APP，细数八大案例》有过案例报道。目前来看，不少券商都在探索AI应用，近期陆续上线了一些小的大模型场景。部分券商称，计划在2026年推出自己的AI化的APP产品，尝试重塑投资、服务、交易的产品逻辑。
在受访的从业者及券商眼中，金融服务的终点不仅是效率的提升，更是人与技术的共融共生，用技术读懂人性。券商正开始运用AI大模型等前沿技术创新成果优化服务，提升智能化水平，打造差异化竞争优势。从更长远来看，“APP 如何蜕变为优质产品” 是券商更为关心且努力解答的关键问题。
复盘：券商APP五大打法
经过梳理与沟通，近两年来，券商在APP打造上的做法以及战略主要有五个方面。
一是AI深度渗透。从资讯推送、智能客服向交易决策、投顾服务、风险控制全链条延伸，自然语言交互与大模型驱动成为券商的主动选择，尤其是有能力的券商，比如国泰海通单独推出的“灵犀”就是一个很好的案例，通过构建以AI为核心的全业务支撑体系，解决传统券商APP痛点，实现从功能堆砌到智能中枢驱动的变革。不少券商正加大金融科技方面的投入，进一步提升APP智能化服务水平。
二是对交易相关功能进行了优化，并对智能交易工具的创新与打磨。券商持续优化网格交易等策略投资工具，增加历史回测、策略共享功能，升级为“伴随式解决方案”。例如国投证券“AI智能网格”、银河证券网格交易回测系统，国新证券最新一代APP提供包括智能打新、智能国债逆回购、网格交易等11种条件单交易策略，实现高效盯盘和自动交易等，帮助投资者科学设置参数，模拟历史表现。
三是个性化服务得以增强，主要体现在ETF领域。国金证券正式上线“AI投顾”系列服务，从多个维度基于投资者历史交易偏好提供建议；中信证券通过大模型生成动态用户画像，提供个性化交互服务。不少券商App的更新优化主要集中在ETF（交易型开放式指数基金）专区建设，比如中信证券在信e投App中打造“ETF专区”构建指数化投资生态，此外还按照市场现有编制发布的指数，以单一或多个 ETF为基础资产，提供一键建立杠杆指数化多头的交易工具；广发证券在易淘金App中推出“ETF大本营”频道等。
四是行情催生技术基建升级。行情速度4倍提升、区块链安全加固、云原生架构优化响应能力，支撑高并发与弱网稳定性，都是券商所推出的举措。例如部分券商通过自研团队攻坚，打造毫秒级行情刷新引擎，提升交易体验。
五是场景生态整合。券商打新全流程自动化、跨平台多端协同、ETF投教-配置闭环，覆盖投资者生命周期需求。如广发证券易淘金APP整合工具、资讯、投顾解读等服务权益，构建投资支持体系；中金财富APP针对不同投资场景提供专业服务。
基于上述变化考虑，经过记者粗略统计，2025年以来，已累计有27家次券商对APP进行了比较大的改版与更新，集中做了五件事。
1.页面布局与功能优化常态化。多数券商APP对核心页面（如首页、行情页、交易页、理财页、我的页等）进行了布局调整，通过新增或重组二级页面、优化模块排列等方式提升用户操作便捷性，例如东方赢家多次对交易页、行情页进行排版重构；华福小福牛APP的一级页面从五个增加为六个，增加了投顾，聚焦为客户提供更便捷的投顾服务此外，普遍强化高频功能入口的醒目性，如新股新债、智能条件单、ETF相关功能等，同时新增实用工具模块（如资产分析、收益日历、基金对比等）。
2.UI视觉与交互体验升级。多家券商进行了UI优化，包括调整主题色（如中金财富理财页改为红色）、优化图标设计（如国联国联尊宝一级页面图标）、提升页面清爽度和直观性（华福小福牛APP在去年全新视觉的基础上，进一步强化小福牛的品牌感和页面的更趋简洁直观、操作便捷），部分APP引入动态视觉效果（如广发元始股“元宇宙”页的动态宇宙效果）。
3.功能模块聚焦投资服务。比如重点强化投顾相关功能，新增精英投顾模块（如东方赢家）、专属投顾直播（如国联尊宝）、投顾组合产品（如长江e号）等，提供专业投资建议。探索创新型行业指数投资工具，并以直观信号形式展示给投资者（如信e投的行业配置、全球指数智选）。加大对ETF、智能投顾策略的支持，新增多个ETF相关二级页面（如广发易淘金的ETF-看市场/找机会/跟策略），引入网格策略、指数智能投等工具。
4.营销与内容整合加强。首页Banner区域成为重要营销阵地，结合市场热点（如AI医疗、黄金价格波动等）推送理财产品推荐、决策工具、投教内容等，部分券商通过直播、图文等形式增强用户互动。部分APP新增资讯聚合模块（如华兴多多金的要闻、ETF资讯栏目），将市场动态与功能入口结合，提升信息获取效率。
5.商业模式的探索。面对以“Z世代”为代表的年轻投资者，部分券商进行了更深层次的尝试。比如，江海证券推出的“组合家App”，创建“主题投资”模式，瞄准热衷于新鲜事物的新一代投资者，从独特的视觉体验到产品体验，运用AI技术将“组合”融入热点，追求通过“App、金融服务”双产品力驱动带来用户增长。
展望：APP迭代升级呈现五点趋势
以技术驱动服务差异化，在同质化竞争中建立自己的核心壁垒，这是券商APP打法的鲜明趋势。受访人士认为，券商有着非常丰富的服务和功能，结合AI大模型可以更好地为客户提供差异化的服务，赋能平台的核心产品，实现增收目标。对此，受访人士也分享了至少五点理解与展望。
一是随着AI、区块链、云计算等技术深度渗透，将会有越来越多智能应用工具及服务会出现，其中如何洞察把握投资者更为细节的交易习惯与行为逻辑变化是关键。挖掘“行为-动机-需求”的关联链条，成为券商的重点工作内容。正是细节洞察的最终价值，会转化为APP服务优化。
二是C端领域，大规模落地应用尚未真正展开，AI成为券商APP迭代的常态化加速器也是驱动所在，近十年内有望有颠覆式产品出现。产品的突出特点是功能更垂直、服务更拟人化、体验更极致，“千人一面”到“千人千AI”或是新的图景。
业内人士认为，接下来一段时间内，证券业普遍会优先选择基于大模型技术上的“自然语义”互动作为主要使用，即基于自然语言的对话式交互，在于把解决复杂投资问题的专业理解，结合实时数据检索，为用户提供有效且有针对性的回答。当前AI的应用形式多以聊天机器人为主，需要用户通过固定的功能入口进入，输入文字开始对话，而AI更多开始考虑在“场景”中提供开启对话的途径。
AI的出现革新了用户体验，对话式交互仅是起点。随着AI技术深入发展，除标准化客服、智能属性外，每个人应有适合自己的“人工智能”，AI不仅要满足用户随意“问”，最终需与“用户相关”，实现更懂用户、接近“千人千面”的效果。
三是年轻投资者对个性化、便捷化、智能化服务需求激增，倒逼券商突破同质化竞争，探索差异化服务（如社交投资、财富规划生态）。伴随着这一趋势，界面设计年轻化、更突出券商公司的品牌记忆点将在未来更加明显。比如银河证券“漫ta”APP的推出，就是公司顺应用户年轻化、需求个性化、渠道多元化的新趋势、新特点而采取的重要举措。
四是基于年轻投资者的用户情况，券商正探索将APP从基础交易工具扩展为财富管理生态平台（整合投研、教育、生活服务）。未来，同一家券商名下，兼顾不同诉求、类型投资者的APP产品会陆续问世，又或是集合于一体的“大APP”产品将会被推崇。
五是券商APP未来迭代更新中期待利用“沙盒”机制探索服务边界与监管创新的尝试。比如探索在投资者保护、风险可控前提下的服务边界拓展，例如跨境业务、碎片化投资、新型数据服务等领域。
思考：三大痛点与分歧待解，减负是AI的核心
在与业内人士沟通的过程中，大家也不约而同提到了三点思考与痛点，这值得关注。
首先，从产品思维来看，券商在APP迭代升级上也存在一种“瓶颈期”。比如为争夺用户时长，板块功能持续叠加（尤其在重点打造的ETF、基金、投顾等板块），内容从行情、资讯、策略延伸至直播、社群、投教等多元形态。但这种“全量覆盖”的逻辑往往忽视了投资者的核心需求——“高效获取服务”。
具体来看，用户操作路径被拉长（例如找到“ETF定投”功能可能需要经过3-5层菜单跳转），核心功能入口被冗余信息淹没（如交易入口被嵌套在复杂的“财富页面”中），甚至出现“为了功能而功能”的设计（如强行关联的社交功能与交易需求脱节）。这种“入口复杂化”直接推高了服务获取成本：有券商提到，不少用户反馈“想快速查持仓时，总被弹窗资讯或推荐广告打断”，部分中老年用户甚至因界面繁琐放弃使用APP完成交易。
更值得关注的是智能工具的“协同盲区”。比如随着AI技术渗透，智能客服、智能机器人、语义交互等工具已成为标配，但三者的功能定位存在明显交集。从这个逻辑来看，“减负”也是券商所需要斟酌的。
第二个方面，AI技术的深度应用，正在颠覆券商APP的基建逻辑，引发行业关于“团队定位”与“界面适配”的分歧。券商APP是否还需要专门的APP团队来负责，又或是大模型团队来介入负责，这产生了分歧。券商APP是否要硬搬大模型的UI结构，这也是一个关注项。
第三个方面，在APP的全生命周期中，投资者适当性管理始终是核心命题。而AI技术的应用正使其面临新的复杂性，比如智能推荐算法（如“猜你喜欢”的产品推荐、“个性化”策略推送）可能陷入“算法黑箱”——若缺乏透明化规则，可能导致“高风险产品推给低承受力用户”的情况；动态风险评估工具（如基于行为数据的风险画像）若模型逻辑不严谨，也可能偏离用户真实风险偏好。
这一背景下，监管角色的转变尤为关键，行业也更加期待监管从“规则执行者”转向“创新协作者”，最终形成敏捷监管与有效创新的良性循环。
