为加强反洗钱和反恐怖融资工作,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》。新规调整了现金交易的客户尽职调查门槛,一次性金融服务交易金额人民币5万元以上或等值1万美元以上需要进行客户尽职调查并登记基本信息。同时,新规强调金融机构需以电子化方式高质量保存客户资料和交易记录,并要求至少保存10年,旨在提升金融机构合规性与风险防控能力。
💰 新规调整了客户尽职调查的触发条件,取消了此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的明确要求。而是规定,当金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务,且交易金额达到人民币5万元以上或等值1万美元以上时,才需要开展客户尽职调查,并登记客户身份基本信息,留存身份证件复印件或影印件。
📈 《管理办法》征求意见稿明确了金融机构在客户身份资料及交易记录保存方面的要求。所有客户身份资料及交易记录应自业务关系终止或交易结束后,至少保存10年。这一规定旨在确保在需要时能够追溯交易,有效遏制洗钱和恐怖融资活动。
💻 文件特别强调了金融机构应逐步实现以电子化方式高质量保存客户身份资料及交易信息。电子化保存不仅提高了效率,也保障了信息的完整性和安全性,有助于金融机构更好地履行合规义务和风险管理职责。
为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为,近日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》并向社会征求意见。
记者注意到,此次《管理办法》征求意见稿未提及此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的要求,要求金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的,应当开展客户尽职调查,并登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
此外,《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。《管理办法》明确,客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年;金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。