一名程序员在一次电动车事故后，开始审视自己的保险购买策略。他意识到，作为一名30岁的单身人士，寿险是必要的，但更让他头疼的是意外险。由于他有送外卖的副业，根据AI的建议，这属于高风险的4类职业，而市面上大部分意外险产品并不覆盖此类职业。这引发了他的担忧：即使在非兼职状态下发生意外，是否也会因为兼职身份而被拒赔？他正在寻求购买能覆盖4类职业的意外险，并希望了解相关信息的准确性。

😷 **职业风险评估与保险覆盖差异**：文章作者作为程序员，主业被归类为1类职业，但兼职送外卖则被划分为4类职业。大部分市面上的意外险产品对4类职业的覆盖不足，这给作者带来了潜在的拒保风险，即使是在非兼职状态下发生意外，也可能因兼职身份而面临拒赔。

💼 **寿险与意外险的考量**：作者认为，考虑到自己尚未成家且有债务，寿险是必要的，尤其是在不幸离世时，能够保障父母偿还朋友的债务。然而，他更纠结于意外险的购买，因为猝死属于疾病类，有90天的等待期，而意外则无等待期。

❓ **对AI建议的审慎与验证**：作者从AI（GPT）处获得了关于职业分类和意外险覆盖的建议，但对此信息持审慎态度，并希望寻求交叉验证。他质疑即使是兼职状态下的意外，是否会因为4类职业的兼职身份而导致拒赔，这表明他对现有保险产品和信息来源的准确性存有疑虑。

⚖️ **寻求高风险职业保险的必要性**：作者认识到，为了应对兼职外卖带来的职业风险，他必须寻找能够覆盖4类职业的意外险。这不仅是为了在发生意外时获得保障，也是为了避免因职业分类问题而导致保险失效，从而保障自身和家人的权益。

主业是程序员，副业是美团狗东饿了么三姓众包仔。

因为今早上班路上跟另外一辆电动车撞到一块了，然后到公司后就思考关于自己保险怎么买的问题。

目前因为借的有朋友的钱，所以考虑如果不幸挂了，要让父母拿保险理赔的钱，还给我朋友，不能让我朋友吃亏。因为目前刚 30 岁，其实必要的是买个寿险，疾病等待期 90 天，意外的话没有等待期（猝死属于疾病类，所以也有 90 天等待期）。

但纠结在意外险要怎么买，跟 GPT 聊了半天，他认为我虽然主业程序员属于 1 类职业，但有送外卖的兼职属于 4 类职业，目前市面上的意外险大部分不包含 4 类职业。

所以即使我是兼职，但如果出现意外，仍会有拒保风险。

那就意味着必须要买覆盖到 4 类职业的意外险，是不是不太合理？哪怕我是非兼职状态下出了意外，仍会因为我有 4 类职业兼职 拒赔。（只是从 GPT 那里获得的信息，没有去交叉验证，如果不对，希望各位指正。）