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上半年中小银行发行二永债规模超1545亿元,城商行“一骑绝尘”
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2025年上半年,中小银行通过发行“二永债”加速资本补充。数据显示,中小银行二永债发行规模达到1545.6亿元,同比增长50%,远超整体商业银行水平。城商行是发行主力军,占比超95%。发行节奏明显加速,票面利率普遍维持在2.0%以上。江苏银行、北京银行、南京银行、杭州银行等城商行发行规模居前。中小银行资本充足率面临一定压力,需补充资本以满足业务扩张需求,这与政策鼓励和支持密切相关。

🏦2025年上半年,中小银行二永债发行规模达1545.6亿元,同比增长50%,增速显著高于整体商业银行水平,反映出中小银行加速“补血”的趋势。

🏢城商行在中小银行“二永债”发行中占据主导地位,发行规模占比超过95%。江苏银行、北京银行、南京银行和杭州银行等城商行发行规模位居前列。

📈中小银行“二永债”发行呈现加速态势,尤其在4月和6月达到发行高峰。票面利率普遍维持在2.0%以上,为资本补充提供了支持。

📉中小银行资本充足率面临一定压力。南京银行、江苏银行、北京银行、杭州银行等城商行资本充足率均低于行业平均水平,需要通过补充资本来满足业务扩张需求。

💡中小银行加速补充资本,既受益于政策鼓励与支持,也源于提升资本充足率的内在需求。这有助于增强风险抵御能力,支持业务稳健发展。


财联社7月3日讯(编辑李响 实习生罗阳)2025年上半年,对于中小银行来说,是加速“补血”的半年。据财联社梳理,这半年中小银行二永债发行达到1545.6亿元,同比大幅增长50%,其中城商行发行占比超95%。

根据企业预警通的数据显示,今年上半年,商业银行合计发行52只“二永债”,规模为8125.6亿元,较去年同期增长3.4%。其中,二级资本债3894.6亿元,永续债4231亿元。包括城商行、农商行在内的中小银行共发行33只“二永债”,规模为1545.6亿元,同比增长50%,增速远超整体商业银行水平。

中小银行“回血”速度加快,城商行发行动力充足

作为商业银行常见的外源性“补血”手段,中小银行密集发行“二永债”。“二永债”是指商业银行发行的二级资本债和永续债的统称,属于商业银行次级债范畴,是当前商业银行资本补充的重要渠道。

据企业预警通数据,今年上半年,合计有33只中小银行二永债披露发行公告,规模1545.6亿元,同比增长50%,其中二级资本债584.6亿元,永续债961亿元,票面利率普遍维持在2.0%以上,最高达到3.49%。

从发行节奏与发行主体结构看,中小银行“二永债”发行呈现明显的加速态势,城商行在中小银行发行中扮演了绝对主角。企业预警通数据显示,1月份仅发行1只30亿元的永续债;3月“二永债”的发行规模增至208.6亿元,共发行4只;4月份达到558亿元的阶段性高点,共发行10只;5月份小幅回落至345亿元,共发行6只;6月份则以12只、404亿元的发行规模创下上半年单月新高。此外,数据还显示,在上半年共有22家城商行成功发行“二永债”,发行只数达29只,合计规模达1481亿元,占中小银行发行总量的95.8%。下图是每个月城商行与农商行发行“二永债”数据情况:

数据来源:企业预警通、财联社整理

从城商行来看,江苏银行、北京银行、南京银行、杭州银行发行规模居前。江苏银行共发行2只永续债,规模合计300亿元;北京银行发行1只永续债,规模200亿元;南京银行发行1只二级资本债,规模110亿元;杭州银行发行1只永续债,规模100亿元。

从农商行来看,上半年有4家农商行合计发行“二永债”64.6亿元,分别为青农商行、天津农商行、秦农农商行和镇海农商行。

中小银行需补充资本以满足业务扩张需求

根据近期国家金融监管总局发布的2025年1季度银行业监管数据显示,截至3月末,商业银行资本充足率为15.28%,核心一级资本充足率为10.7%,较上年末出现下滑。其中城商行、农商行资本充足率分别为12.44%、12.96%,显著低于国有大行17.79%与股份行13.71%的水平。

从发行“二永债”规模居前的四大城商行资本充足率看,Wind数据显示,截至2025年第一季度,南京银行核心一级资本充足率为8.89%,江苏银行为8.36%,北京银行为8.64%,杭州银行为9.01%,均低于行业平均水平,资本补充压力显而易见。

素喜智研高级研究员苏筱芮在近日对媒体记者表示,中小银行加快补充资本,一方面是由于政策鼓励与支持,另一方面也是目前中小银行资本充足率等相关指标确实有待提升。

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