2024年中国商业银行的流动性状况整体向好。商业银行整体流动性比例为76.7%，较上年末增加8.9个百分点，流动性覆盖率为154.7%，高于监管指标。虽然总负债有所增加，但增速放缓。存款方面，上市银行存款增速放缓，定期存款占比上升，但增速有所下降，活期存款有所增加，这反映了存款利率下调和监管政策的影响。预计2025年银行负债和存款增长或将进一步放缓。

📈 2024年末，商业银行整体流动性比例为76.7%，较上年末增加8.9个百分点，增幅呈逐年扩大趋势。各类型银行流动性比例均有不同程度的上升，表明银行流动性状况有所改善。

✅ 流动性覆盖率方面，2024年末为154.7%，同比上升3.1个百分点，高于100%的监管指标，显示银行应对短期流动性风险的能力较强。

📉 2024年商业银行总负债为350.9万亿元，同比增长7.3%，但增幅比上年降低3.9个百分点。预计2025年负债的增长速度或将继续放缓，这与资产收益下行以及银行主动压降存款利率有关。

🏦 2024年上市银行存款余额增长5.5%，但增速较上年放缓5个百分点。新增存款下降的原因包括：存款利率下调导致资金流向理财等产品；监管部门禁止“手工补息”导致部分套利资金流出。预计2025年存款利率下降可能持续产生“搬家”效应，新增存款或将减少。

🗓️ 定期存款方面，2024年定期存款余额占存款总额比重为59.9%，较上年增加1.7个百分点。但定期存款余额增加9.9万亿元，较上年少增8.7万亿元，活期存款余额增加6,310亿元，存款定期化趋势有所改善。这与中长期定期存款利率降幅较大，收益优势弱化有关。

2024年底，商业银行整体流动性比例为76.7%，较上年末增加8.9个百分点，增幅呈逐年扩大趋势。分不同银行类型来看，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行流动性比例同比分别上升6.4、10.5、18.2和8.0个百分点，均存在一定的改善。

2024年末流动性覆盖率为154.7%，同比上升3.1个百分点，高于《商业银行流动性风险管理办法》中要求的100%监管指标。

2024年商业银行总负债为350.9万亿元，较2023年增加23.7万亿元，同比增长7.3%，增幅比上年降低3.9个百分点。资产收益下行，银行开始主动压降存款利率控制成本，预计2025年负债的增长速度或将继续放缓。

2024年末，上市银行存款余额为209.9万亿元，较上年末增长10.9万亿元，增长5.5%；同比少增8.1万亿，增速较上年放缓5个百分点。新增存款大幅下降的原因可归结为两方面：一是存款利率下调引发存款流向理财等更高收益的金融投资产品；二是监管部门禁止“手工补息”后，部分套利空转的存款流出银行体系。2025年，存款利率的下降或对存款继续产生“搬家”效应，新增存款可能持续减少。

2024年，上市商业银行定期存款余额为125.7万亿元，占存款总额比重为59.9%，较上年增加1.7个百分点。

但是，2024年，定期存款余额增加9.9万亿元，较上年少增8.7万亿元，活期存款余额增加6,310亿元，较上年多增3,847亿元，存款定期化趋势有所改善。在2023年至2024年的利率调整周期中，中长期定期存款利率降幅较大，定期存款性价比降低，收益优势弱化，企业与居民对定期存款的配置意愿逐步降低，存款定期化趋势得到缓解。

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