贷过款的朋友都知道月息会用几厘、几分、几毛来表示，去银行贷款时也总能听到一些银行工作人员说，我们这款产品只要3厘，利息非常低。那这个月息3厘真的很低吗？

1、厘、分、毛单位解释

以元为基础单位，1元=1，1角=0.1，1分=0.01，1厘=0.001

厘：1厘=0.001，所以1厘=0.1%。若借1000元，月息1厘，即月利率0.1%，月息为1000×0.1%=1元。

分：1分=0.01，所以1分=1%。若借1000元，月息1分，即月利率1%，月息为1000×1%=10元。

毛（角）：1毛=0.1，所以1毛=10%。若借1000元，月息1毛，即月利率10%，月息为1000×10%=100元。

2、厘、分、毛换算为年化

年化=月息x12

月息1厘：年化=0.1%×12=1.2%

月息1分：年化=1%×12=12%

月息1毛：年化=10%×12=120%

所以月息3厘，年化也就3.6%。

若做年化为3.6%的信贷产品，贷10万，贷5年，那每月月息为多少？

若还款方式是先息后本，则月息为10万×3.6%÷12=300元

若还款方式是等额本息，则月息为10万×3.6%×1.85÷12=555元

现在部分网贷平台年化高达18%-30%，一些知名度很高，合规平台年化都不低，如M团月付年化最高可达24.64%，J东白条年化也有23.78%，所以月息3厘的信贷产品是真的很低很低。

某些不法平台，打着“借10000元一天利息只要6分”的宣传语，利用借款人不懂专业知识和急需用钱的心态，诱骗借款人贷款。

我们可以算一算，借10000，日息6分，每月要还多少钱？6分=6%，月息6%*30=180%，10000*180%=18000

这不算不知道，一算吓一跳呀，借1W，每月就要还18000元，本金都赔进去了，还的比借的还多，这哪是赚钱呀，这是索我们的命呀。

所以贷款的时候，有条件的就尽量去银行申请，银行产品，不仅额度大，年化也比网贷低，还款时间大多5年起步。

如果自己因为征信花这些问题而被银行拒贷，那可以花时间养好，你也可以利用自己手上的公积金优势。

市面上有很多机构会对公积金超过8000的客户，会针对客户征信上现存的问题逐一解决好，负债高，那就提供资金垫付还款，查询超就花时间养征信（通常6个月），待征信报告更新为“0负债、0查询”后，再去银行申请，产品年化3%起步，把月供降低在月收入的30%内也是没有什么问题的。

若您现在面临因网贷过多而被银行拒绝，想要降低月息，建议通过专业的信贷结构优化公司优化自己的债务结构，先结清网贷，再去银行申请做信贷。