🤔 **直销银行APP下架趋势:** 自2023年以来，至少有19家银行宣布下架直销银行APP服务或收缩相关渠道，这表明直销银行模式在当前市场环境下面临着挑战。 直销银行APP下架的原因可能包括： * **市场竞争激烈:** 互联网金融的快速发展，导致了众多金融科技公司和传统银行纷纷进军直销银行领域，竞争激烈，盈利空间压缩。 * **用户获取成本高:** 直销银行APP主要依靠线上营销推广获取用户，但用户获取成本居高不下，难以持续盈利。 * **监管政策趋严:** 监管部门对互联网金融的监管力度不断加强，对直销银行APP的运营提出了更高的要求，增加了其运营成本。 * **业务模式局限:** 部分直销银行APP的业务模式过于单一，缺乏创新，难以满足用户的多元化需求。

🚀 **城商行和农商行成为直销银行的主力:** 尽管部分银行选择下架直销银行APP，但仍有20余个直销银行APP在上架，主要来自城商行和农商行。 城商行和农商行拥有以下优势： * **地域优势:** 城商行和农商行在当地拥有较强的客户基础，可以利用地域优势进行用户拓展。 * **成本优势:** 城商行和农商行在运营成本方面相对较低，可以更好地控制成本，实现盈利。 * **差异化竞争:** 城商行和农商行可以根据当地市场特点，提供差异化的金融产品和服务，满足用户需求。

📊 **直销银行的定义:** 根据原银保监会的定义，直销银行是指“以互联网为主要渠道，通过计算机、手机、电话以及其他电子服务手段为客户提供服务的银行形式”。 直销银行的特点： * **线上化:** 直销银行主要依靠互联网渠道开展业务，不受地域限制，可以覆盖更广泛的用户群体。 * **数字化:** 直销银行运用数字化技术，提高服务效率，降低运营成本。 * **个性化:** 直销银行可以根据用户的需求，提供个性化的金融产品和服务。 * **便捷性:** 直销银行提供便捷的线上服务，用户可以在任何时间、任何地点进行操作。 * **透明度:** 直销银行的交易信息透明公开，方便用户查询和核实。 * **安全性:** 直销银行采用先进的网络安全技术，保障用户资金安全。

据统计，自2023年以来，至少有19家银行宣布下架直销银行APP服务或是收缩相关渠道。检索多个主流应用商店后注意到，截至目前，仍在上架的直销银行APP数量为20余个，均为城商行、农商行旗下直销银行。根据原银保监会的定义，所谓的直销银行系“以互联网为主要渠道，通过计算机、手机、电话以及其他电子服务手段为客户提供服务的银行形式”。（21世纪经济报道）