文｜张绡

消费，一头牵动产业腾跃的万千气象，一头点亮百姓民生的万家灯火，正以澎湃动能撬动高质量发展新格局。2024年12月，中央经济工作会议将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为九大重点任务之首，释放出把恢复和扩大消费摆在优先位置的鲜明信号。随着一系列扩内需促消费政策密集落地，从顶层设计到基层实践，一幅“内需驱动”的时代画卷正徐徐展开。

在消费复苏加力提速的浪潮中，中国银行深刻践行金融工作的政治性与人民性，在“扩内需促消费”的主战场精准发力，用金融“活水”浇灌消费市场的“毛细血管”，让老百姓有钱消费、省钱消费、便捷消费、安全消费，让“促消费”成为中国经济生生不息的时代和弦。

夏日的蝉鸣还未响起，叶女士家里那台“服役”超过二十年的老空调已开始“抗议”，她望着斑驳的外机苦笑道：“制冷慢得像老牛拉车，耗电量高，每次启动都轰隆隆响，可老人家就是舍不得，总说修修还能用。”

转机出现在叶女士发现中国银行联合电商平台的优惠活动，使用中行信用卡线上购买家电不仅可以支付立减、分期免息，还能积分抵现。她和家里老人一起算了笔“优惠账”，购买一台新空调足足能省三四百块钱。“以旧换新，国家和银行帮咱们把经济账、环保账都算明白了！”叶女士不禁感慨。

这样的“换新”故事正在神州大地上悄然生长。

中国银行以金融“活水”助力“以旧换新”落到实处，打开了消费的开闸阀门，让经济更有活力和生机。截至2024年12月末，中国银行非房消贷余额3210亿元，较年初新增958亿元；余额市场份额19.15%，较年初提升1.18个百分点。

2025年以来，消费品以旧换新政策加力扩围如春风化雨，中国银行迅速响应，让政策暖意渗透市井烟火，助力推动高质量耐用消费品在新一轮“国补”中走进千家万户。

为此，中国银行推出“万千百亿”惠民行动，2025年计划投放超万亿贷款，创造千亿财产性收入，投入百亿消费补贴和减费让利，覆盖上亿境内外消费者，并针对住房消费、出行消费、养老消费等领域推出十重“大礼包”，助力进一步扩大内需、提振消费。

在住房、汽车、家居等传统消费领域，中国银行通过匹配多元化、高质量金融服务，创新消费贷款、分期产品，有力推动消费市场“热起来”。在江苏，中国银行搭建住房以旧换新信贷服务桥梁，推出“以旧换新”按揭贷款组合服务方案，对住房“换新”客户提供定制化授信支持，有效助力住房“以旧换新”政策落地。在安徽，中国银行联合多家车企开展多场“以旧换新”汽车节活动，深度参与各地车展等，提供“一站式”金融服务，并在利率优惠及专属权益方面给予倾斜，让“车轮上的幸福”加速驶入千家万户。

消费时代，“换新”也有了新的定义。“换新不仅是产品迭代，更是消费理念的升级。”中国银行相关负责人坦言。随着消费理念的转变，绿色消费逐渐成为新的主流选择，也极大地促进绿色低碳转型，让更多优质和更具性价比的绿色金融产品“飞入寻常百姓家”。

中国银行积极响应国家“双碳”目标，落实绿色金融发展要求，深耕绿色消费领域。中国银行以绿色节能产品为抓手，持续推动信用卡分期特色消费场景的金融支持，众多绿色节能的家电产品在中国银行“以旧换新”的推动下走进千家万户。此外，中国银行与17家新能源汽车厂商深度合作，强化全流程协同支持保障，为客户提供高效优质的金融服务，助力居民绿色消费升级。

春风化雨，润物无声。当绿色智能家电的清风吹向广袤乡村，当新能源汽车的动能穿梭城市街巷，中国银行正以金融之力重塑消费图景——让“以旧换新”成为撬动美好生活的支点，既是智能产品的迭代升级，更是绿色理念的深度浸润，成为美好生活的新范式。

当“换新”的视角从住房、汽车、家电涌向更广阔的文旅场景，关于文化与消费的火热图景遍布大江南北，也在“云”端蔓延。

敦煌鸣沙山，碧蓝的月牙泉点缀星辉，莫高窟壁画上的飞天在指尖起舞，只需轻触屏幕，即可在中国银行“云游敦煌”的虚拟场景里沉浸体验……

围绕文旅消费，中国银行计划投入超亿元旅游消费补贴，全方位覆盖“吃住行游购”文旅消费链，以“金融+文旅”模式弘扬中国传统文化，助力各地文旅经济发展。

金融赋能文旅产业不止于此，中国银行还推动文旅消费新业态、新模式，将中华文化的厚度通过VR技术、互联网“云游”，把历史长河的文明传递到市井巷陌的指尖之上。

中国银行联合文旅机构开展福仔云游记活动，上线云游黄山、云游敦煌等活动，借助VR技术将黄山松涛、敦煌壁画“搬”上手机屏幕。

在甘肃，“过去游客打卡拍照就走，现在他们愿意为文化体验买单。”中行敦煌支行相关人员提到，中国银行“云游敦煌”专区上线后，让用户线上就可以游览莫高窟，参与活动还能兑换数字藏品、当地景区门票、美食优惠券，带动文旅消费。

在四川，素有“九寨归来不看水”之称的国家5A级旅游景区九寨沟国家级自然保护区每天吸引成千上万的游客，中行联合当地开展数字货币合作，游客可使用数字货币渠道购买门票，预订酒店。

更深远的变化发生在乡村。近年来，随着乡村全面振兴的深入推进和文旅消费的持续升温，乡村文旅产业已成为激活乡村经济、促进乡村消费、带动农民增收的重要引擎。中国银行积极创新金融产品、优化服务模式，为乡村文旅产业注入源源不断的金融“活水”。

在浙江丽水，民宿老板通过中行“民宿贷”翻新院落，让白墙黛瓦的古宅变身诗意栖居。不仅唤醒了古堰画乡的沉睡资源，更让城市游客循着炊烟走进乡村，在枕水而居的体验中带动农产品消费，铺就村民致富路。

在福建平潭，中国银行创新推出“平潭民宿贷”，以其低门槛、快审批特性，助力当地民宿升级为集住宿、餐饮、文创、音乐广场于一体的多元消费场景，让“蓝眼泪”的浪漫光影转化为乡村振兴的经济动能。

金融“活水”浸润下，文旅消费的新图景不再是“到此一游”，而是文化自信与消费升级的“云游”共振。

放眼望去，春日的江南水乡，乌篷船摇曳着碧波顺流而下，青砖黛瓦间土灶炊烟袅袅升腾；平潭老街的石板路上，身着蓝印花布的民宿管家们捧着新摘的杨梅笑迎宾客。这些依水而居的村民们，如今在家门口吃上了“文旅饭”，他们依水就业、热情好客，迎接着一批又一批游客，成为美丽乡村最好的点缀。

今年“五一”是实施240小时过境免签政策后的首个“五一”假期，入境游热度持续攀升，国内各处景点可见外国游客身影：重庆洪崖洞，法国游客对着“来华通”App说出“Bonjour”，手机瞬间跳出“你好”的问候；消博会三亚分会场，韩国客商申领“SANYA PASS”数字人民币硬钱包，享受智能、个性的三亚旅行新体验……这些充满温度的场景，正是中国银行接轨国际消费浪潮的生动注脚。

当“China Shopping”成为全球热词，中国银行以开放姿态接轨国际消费浪潮。针对外籍来华人士的跨境消费痛点，中国银行构建起“线上+线下”的服务网络。

线上，中国银行推出“来华通”App，整合英文地图导航、多语言翻译、购物攻略、美食推荐、交通酒店景点门票预订、预约开户、金融服务点查询等服务，客户一键下载，便捷体验中国特色的吃、住、行、游等“一站式”服务，实现一个App“来华事事通”，帮助外国人了解真实的中国，也帮助中国走向全世界。

“来中国之前，我在社交媒体上观看了介绍中国旅游的相关视频。现在到中国了，可以说用一部手机就能玩转整个旅程。”墨西哥游客表示。

线下，中国银行依托跨境服务优势，多措并举全面提升外籍来华人士支付服务便利性。

当暮色笼罩上海浦东机场，2号航站楼的国际/港澳台入境大厅早已灯火通明。外籍游客们背着双肩包、拖着行李箱，满怀憧憬地踏上东方之旅。

正对入境出口处是“境外来宾支付服务中心”，这里集中了外籍人员入境亟须的各种服务，中国银行货币兑换机在此矗立，成为一道别样的风景。意大利游客莫妮卡惊喜地发现，中心的自助设备一应俱全，不到两分钟，200欧元便顺利兑换成相应人民币，还有工作专班提供一站式、全方位旅行及支付咨询服务。

这样的金融便利早已渗透城市肌理——中行上海市分行在全市范围内投放了近20台外币自助兑换机，实现7×24小时自助兑换服务，提供多达18种可兑换外币，并授权150余家外币代兑机构，广泛分布于大型涉外酒店及核心商圈，更好满足外籍人士多元化的移动兑换需求。

有朋自远方来，不亦乐乎。消博会、进博会等国际展会是世界了解中国的重要窗口，八方来客的亲身体验，述说着中国故事。中国银行以热忱的金融服务为纽带，不断开拓扩大国际“朋友圈”的新契机。

在海南，借助过境免签政策的东风，凭借独特的地缘优势与城市特色，正吸引着世界各地的游客与商务人士。外籍人员入琼，金融服务要靠前。中国银行助力打造外籍人士“无碍”支付新体验，助力建设海口美兰机场境外来宾支付服务体验区，为境外来宾提供支付方式咨询、外卡ATM取现等一站式综合性支付服务。

在第五届消博会期间，中国银行结合今年消博会市县分会场理念，在外籍人士较多的三亚分会场推出了“SANYA PASS数字人民币硬钱包”，成为助力海南国际旅游消费中心建设的生动实践。

近悦远来，宾至如归。“让每一笔跨境消费都成为展示中国服务的窗口。”中国银行以跨境金融服务搭建友谊桥梁，将入境“流量”转化为消费“增量”，以服务高水平对外开放助推国内国际双循环。

绿色智能产品正重塑千家万户的生活方式，文旅消费新场景激活文化自信的时代共鸣，跨境支付便利化架起连接世界的数字桥梁。这些鲜活图景拼出的，不仅是金融为民的初心，更是中国消费市场的活力与生机。

在消费升级的浪潮中，中国银行以金融创新为支点，既解构着多元经济的深层密码，更撬动着构建新发展格局的强劲动能，让“促消费”化作高质量发展最生动的时代叙事。

（专题）