2024年，上市银行面临净息差持续收窄的挑战，平均净息差降至1.52%，已连续五年下降。低利率环境虽有利于经济，但也冲击了银行的营收。与此同时，宏观环境的不确定性也增加了经营难度。面对挑战，银行采取多元化策略，一方面通过拓展非息收入、补充资本等方式做“加法”，另一方面通过优化负债结构、提升运营效率、加强风险管理等方式做“减法”，以应对复杂多变的经营环境。

📉 净息差持续收窄：受市场利率下行、存量按揭贷款利率下调等因素影响，2024年上市银行净息差进一步收窄，平均净息差为1.52%，较上年下降17个基点，已连续五年下降。

💡 低利率环境影响：低利率环境减轻了企业和居民债务负担，但对上市银行的营业收入造成较大冲击，2024年度利息净收入同比下降2.20%，已连续2年下降。

🌍 宏观环境挑战：银行业面临宏观环境的不确定性加大，包括国际经济增长动能偏弱、地缘政治冲突、贸易冲突和金融市场波动加剧，以及国内有效需求不足等问题。

➕ 银行应对策略：上市银行采取“加法”策略，包括多元化拓展非息收入、多渠道补充资本、融入国家战略等，寻找业务发展新机遇。

➖ 银行应对策略：上市银行同时采取“减法”策略，优化负债结构、降低负债成本、提升运营效率、控制营业费用增长、加强风险管理等。

受市场利率持续下行、存量按揭贷款利率下调和持续让利实体经济等因素影响，2024年上市银行净息差进一步收窄，平均净息差为1.52%，较上年下降17个基点，已连续五年下降，最近三年净息差均低于2%。当前的低利率环境预计还将持续一段时期。持续的低利率环境有利于减轻企业和居民债务负担、激发经营活力、提振消费，稳定银行资产质量，但同时也给上市银行的营业收入造成较大冲击，上市银行2024年度利息净收入同比下降2.20%，连续2年下降。

银行业在进入“低利率、低息差”周期的同时，还面临宏观环境的不确定性加大，国际上主要经济体增长动能偏弱、地缘政治冲突持续、贸易冲突和金融市场波动加剧，国内有效需求不足、经济回升向好基础还不稳固。复杂多变的环境对上市银行的经营发展带来重大挑战。

面对挑战，上市银行一方面做加法：多元开源拓展非息收入，优化营收结构；多渠道补充资本，夯实服务实体经济实力；融入国家战略，深耕“五篇大文章”，寻找业务发展新机遇。另一方面做“减法”：优化负债结构，降低负债成本；提升运营效率，控制营业费用增长；加强风险管理，降低信用成本。

​文档链接将分享到199IT知识星球，扫描下面二维码即可查阅！