AI & Big Data 2024年07月05日
【iThome 2024 CIO大調查系列3|金融業IT趨勢2】超過半數金融業正在導入和驗證GAI,治理與風險控管是挑戰
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根據iThome 2024年CIO大調查結果,金融業已成為數位轉型領先者,超過三成的業者已進入數位轉型後半段。生成式AI的快速發展,更讓金融業積極導入相關應用,超過半數的業者已在導入和驗證階段。提高員工生產力和加速數位轉型是金融業採用GAI的主要考量。然而,金融業在導入GAI時也面臨治理和管控風險的挑戰,超過半數業者在治理與風險準備度上仍處於低度階段。金管會於6月中發布了金融業運用AI指引,提供金融業在導入和使用GAI時的參考指引,加速了金融業者上雲的腳步。

😄 **數位轉型領先者:** 金融業在數位轉型方面表現亮眼,超過85%的業者是數位轉型領先者,45.3%已步入推動階段,遠高於整體產業的39.5%。超過三成的業者已進入數位轉型後半段,其中18.9%在擴大規模階段,15.1%在收穫與精鍊階段。這表明金融業正積極擁抱數位轉型,並開始聚焦在運用數位技術來支持業務發展。

🤩 **生成式AI應用:** 生成式AI的爆紅,讓金融業積極嘗試導入相關應用。根據調查,超過半數的金融業者已在GAI導入和驗證階段,遠高於整體產業的28.2%。另外,23.1%的業者正在導入GAI的計畫階段,3.8%的業者已經正式上線。金融業採用GAI的主要考量是提高員工生產力和加速數位轉型。GAI可以輔助日常作業,讓員工從事更有價值的任務,解決金融業人力不足的問題。

🤔 **治理和管控風險:** 金融業在導入生成式AI時,除了技術問題,治理和管控風險也是一大挑戰。調查顯示,超過半數的金融業者在治理與風險準備度上仍處於低度階段。這是因為GAI的部署方式與傳統技術不同,金融業者需要配合新技術制定內控措施。金融業者需要強化資料外洩處理機制,制定與雲端廠商合作的資料保護措施,才能確保資料安全性。此外,控管雲端服務的花費也是一門學問,業者在開發GAI應用時,也需要額外設置卡控機制,控制服務開銷。

🚀 **金管會發布指引:** 金管會於6月中發布了金融業運用AI指引,提供金融業在導入和使用GAI時的參考指引,包括落實六大核心原則的處理機制,以及監督第三方業者的管理方式。這份指引屬於行政指導,不具法律拘束力,但可以作為金融機構或金融業相關公會訂定相關自律規範的參考。

☁️ **加速雲端應用:** GAI也進一步加速了金融業者上雲的腳步。金管會去年8月發布委外修正規定,鬆綁了上雲多項規定,簡化了金融機構上雲的申請流程。根據調查結果,年底預計將有3.1%的金融業者正式步入重度應用上公雲階段,超過七成的業者將步入輕度應用上公雲階段。這是金融業發展多年來,首度出現的突破。

根據iThome 2024年CIO大調查結果,高達85%金融業者是數位轉型領先者,45.3%金融業者已步入數位轉型推動階段,比整體產業39.5%還高。不僅如此,今年更有超過三成的金融業者已走入數位轉型後半段,18.9%在擴大規模階段,15.1%在收穫與精鍊階段。這意味著,越來越多金融業者跨入數位轉型的成熟階段,開始聚焦在支持業務發展等數位轉型後的運用,例如用AI創新應用與服務,這個項目也是今年優先度提高最多的目標。尤其生成式AI爆紅後,越來越多金融業者開始在內部嘗試導入相關應用。根據iThome 2024年CIO大調查,過半數的金融業者已經在GAI導入和驗證階段,遠高於整體產業的28.2%。另外,也有23.1%金融業者正在導入GAI的計畫階段,3.8%的業者已經在正式上線階段。提高員工生產力和加速數位轉型是金融業採用GAI的主要考量。透過GAI輔助日常作業,企業希望讓員工從事更有價值的任務,來解決金融業中人力不足的情況。不過,受高度監理的金融業在導入生成式AI時,不只要面對技術問題,如何進行治理和管控風險更是一大挑戰。今年我們的CIO大調查中,也調查企業在資料、技術架構、人才、戰略、治理與風險的GAI準備度。其中,超過半數金融業者的治理與風險尚在低度準備階段,處於這個階段的金融業者比整體產業多十個百分點。這個挑戰,來自於GAI的部署方式,和以往的技術大不同,金融業者需要配合新技術來制定內控措施。今年,有近四成金融業者採用ChatGPT類應用,意味著,有四成業者決定直接採用雲端服務形式的GAI,以便快速導入到內部多個場景中試用。不過,使用雲端服務,意味著企業得對外流通資料,需要額外控制機制,如強化資料外洩處理機制,制定與雲端廠商合作的資料保護措施,才能確保資料安全性。此外,控管雲端服務的花費更是一門學問,業者在開發GAI應用時,也需要額外設置卡控機制,控制服務開銷。今年大調查於2、3月進行時,各家金融業者皆在等待主管機關發布相關規範,作為內控措施的參考指引,從調查可以反映出金融業者對GAI高度的企圖心。到了6月中,金管會正式發布了金融業運用AI指引,提供金融業運用AI或生成式AI時,落實六大核心原則的處理機制,也提供監督第三方業者的管理方式。這份指引屬於行政指導,不具法律拘束力,當金融機構或金融業相關公會要訂定相關自律規範時,可以參考這份指引導入、使用及管理AI系統。GAI也進一步加速了金融業者上雲的腳步。尤其早在去年8月,金管會發布委外修正規定,不僅鬆綁了上雲多項規定,也大大簡化了金融機構上雲的申請流程,越來越多金融業者看上雲端的好處,開始嘗試將應用系統遷移上公雲。根據今年的調查結果,年底預計將有3.1%的金融業者正式步入重度應用上公雲階段。這是金融業發展多年來,首度出現的突破。另外,年底預估將有超過七成業者步入輕度應用上公雲階段,相對去年的57.6%,再提升近15個百分點。 問卷說明  iThome CIO暨資安大調查執行期間從2024年2月15日到3月15日,對臺灣大型企業、歷屆CIO大調查企業、政府機關和大學的IT與資安主管,進行線上問卷,有效問卷422家。填答者中,企業CIO則占了71.8%,企業資安最高主管則占了62.8%。產業分布上,一般製造業17.8%、高科技製造業22.7%、服務業23.7%、金融業12.8%、醫療業13.3%、政府與學校則占了9.7%。

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