2025-04-22 13:44 陕西
今日上午，兴业运通百夫长白金卡如期上线。其权益内容基本与落落昨日梳理的版本一致，几乎无显著差异。正式权益可通过官方可渠道查看。落落个人解析版详见《全新百夫长白金卡，全方位剧透！》。
这里先补充一点，昨日未提及的，按照官方描述，兴业百夫长白金卡并非人民币卡。
按照兴业官方描述：全球任意外币消费，直接人民币入账：产品外币交易均按记账日当日的兴业银行系统购汇汇率折算人民币后计入人民币账户，外币交易如为非美元交易，先以美元进行清算。产品仅支持人民币还款。
不过本文重点并非重复解析卡片权益（核心内容已在前文详述），而是一份内部流出的核心权益图，引发了落落的深度思考——一张百夫长信用卡的内部"感知价值"测算竟高达8万元？这促使我们重新审视信用卡价值评估体系。
01
何为感知价值？
何为感知价值？“感知价值”是一个重要的营销和消费者行为概念，它指的是消费者对产品或服务价值的主观评价。
感知价值并不是产品或服务的实际价值，而是消费者基于自身经验、期望和外部信息所形成的对产品或服务价值的认知和感受。
切换到卡圈，即持卡人基于自身的消费行为和需求使用，对于信用卡权益、积分、活动等的认知和感受。通常也被理解为使用信用卡所带来的情绪价值。
需要特别指出的是，由于卡片今天才正式发布，因此图中所说的感知价值并非来自持卡人，大概率是出自产品设计人员。银行从持卡人角度所做出的感知价值测算，并非直接面向客户宣传，但是其之所以存在，肯定在其内部产品推进、工作汇报中扮演者一定角色。
真正的感知价值判定权应归属持卡人，银行单方面预设测算能否经得起市场检验？答案尚待观察。
02
卡组织权益与行内权益的边界
持卡人申请一张高端信用卡，最在意的莫过于其信用卡权益，而信用卡权益分为两类，一类是行内权益，一类是卡组织权益。
以百夫长白金卡为例，其属于美国运通卡组织中经典系列，属于顶级卡，运通礼宾、酒店会籍匹配、88元游泳健身、FHR酒店计划以及高端医疗这些都属于卡组织权益。
与持卡人而言，选择国内任何一家银行的百夫长白金卡，其可以获得的卡组织权益是无差异的。尽管银行需向卡组织支付授权费用，但在营销宣传中应明确区分两类权益。
对于精研信用卡的高净值客群而言，任何混淆视听的表述都将适得其反。正如林肯所言："你可以在所有时间欺骗一部分人，也可以在一段时间欺骗所有人，但你不可能在所有时间欺骗所有人。"
对于持卡人而言，随着玩卡的深入，终会有一天会进阶，形成独立的自我判断，因此坦诚才是必杀技。
03
锚定效应的双重陷阱
从理性思维的角度来看，当消费者需要对某个商品进行定量估测时，会将某些特定的价格、数量作为起始值，进而做出理性的价格判断。
1、年费价格锚定
兴业百夫长主卡年费6000元，持卡人决策时必然面临双重锚定：
横向对比：比较行内当红的高端卡运通行悠白，多出的5000元年费，有哪些差异化的权益，新增权益是否匹配价差？
纵向对比：相较他行百夫长（招行/民生3600元、平安6000元），行内权益优势是否显著？对比平安而言，哪家的行内权益更为胜出？。同理，对比招行或民生，多出2400元刚性年费，匹配价差权益是否胜出呢？积分价值及日常的活动是否胜出，都是持卡人的选择。
2、权益感知价值锚定
400元/次的境内接送机、1500元/人的境外贵宾厅、200元/次的龙腾贵宾厅，这些究竟是来自服务商的零售价格/价格锚定，还是信用卡人的持卡感知价值。
以龙腾的8点卡为例，全球通用、机场高铁通用，可携伴可餐食。单次均价180元/人。注意这是零售用户的购买价，如果是年卡或集采成本更低。因此不能把权益的价格锚定，作为客户的感知价值。更何况是一个使用场景、携伴规则及是否餐厅都可能会存在差异的残血龙腾，是否有出200元/次的感知价值。
至于高端泳健、高端医疗、高端商场匹配这类无差异的卡组织权益，既不能作为差异亮点，也不能作为感知价值罗列。
04
权益精细化运营的破局之道
遥想十年前，信用卡的黄金时代，招行经典白、交行白麒麟、浦发AE白，权益方面各具特色，差异化权益设计是制胜关键。当下，信用卡商旅权益接送机、汽车代驾、机场贵宾厅、配发无限PP卡/龙腾/悦途同质化竞争，精细化运营尤显重要。
机场贵宾厅：分为签约自营贵宾厅、第三方贵宾厅。自营贵宾厅分为贵宾楼的冠名厅和航站楼的一般厅。第三方贵宾厅分为是否支持高铁、是否可餐食；以及是否支持携伴及携伴规则是否友好；
境内接送机：支持城市、服务车型、服务范围、服务距离。表面看似都有接送机权益，但是各类规则不同，差异化很大，给客户带来的体验差异也很大；
无限PP卡/龙腾/悦途：都是全球贵宾厅，但是服务商不同，银行采购方案不同，差异也很明显。而用户而言，也是申请哪张卡的决策因素之一。
这些差异，持卡人实际体验差异巨大，与银行而言，如何破局，权益的精细化运营才是关键。资产达标或消费达标减免顶级卡年费，并非长久之计，最多只会带来更多的年抛卡。
05
持卡人决策指南
高端信用卡本质是银行与高净值客户的博弈场：银行追求深度绑定（资产/信贷），持卡人追逐价值回报。成熟顶级卡的竞争市场，后来者的银行需突破既有锚定框架，构建差异化权益矩阵。而对持卡人而言：
需求本位：申请高端卡和顶级卡，一定要从自身的权益出发，切勿跟风，切勿盲从；
动态评估：关注权益缩水风险与替代产品迭代，如果有资产达标减免或消费达标减免政策，未尝不可一试；
机会成本：刷免可或许适合集卡，但顶级卡过多持有则是负担。况且无论是资产达标免年费还是自己支付年费，你无需求的权益，终究作废，随时间化为沉没成本。
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