根据央行数据，截至2024年，存款超过50万元占比约为0.37%-1%，家庭数量约182.8万至521万户。

一线城市比例较高，达到10%-15%；三四线城市，及农村地区比例极低，仅2%-5%，部分甚至不足1%。

普通家庭，也就是至少90%的家庭，到老能够有10万块钱，就谢天谢地了。对普通家庭来讲，很难存得下钱。

以年轻人的生活方式来看.

就算有房有车，不需要还贷，来看看，一个三口之家，一个月的花费。

1、吃的生活费用，2000打底，这还吃得算一般，都不能外出吃饭。

2、水电暖网手机费物业费，一个月800打底。

3、出行购买衣物和日用品，比如手纸、牙膏，每月1000起。

4、家庭备用资金，比如上礼、感冒等每月500起，这个已经算是最低的备用了，往往不够用。

四项，只是满足一个家庭温饱。已经是

2000+800+500+1000=4300元。

真正的家庭开支，往往不止是这四项，这使得每月的实际花费，至少上扬30%以上。5000元税前收入，就超过65%的情况下，大多数家庭，是存不下钱的。一年能够存大几千，就谢天谢地了。

再者，存下来这个钱，也全部投入到孩子的学习费用，和培训费用中了。一年大几千，培训费用和学习费用是完全不够的。培训学习费用，一年是以万为单位计算的。

所以，最终一分钱存不下，还得借钱，明年还。

现在很大一部分年轻人买房，都是有爸妈的补贴，想到上一辈在支援孩子结婚买房时，一下能拿出来30~50W，真的是很厉害了。

人生有几个大过滤器，老人生病、孩子上学、房子、孩子结婚、亲戚借钱、发财陷阱，就看你能躲过几个。

大清时，一个家庭一年的生活最低成本，就是银。因此，大清把一个家庭的收入，通过各种手段，就定在了33两这个生死线上。

再看看看看西方经济史，无数经济学家都提出过，将农民或者工人收入，维持在温饱线上。让他们只能不断勤劳努力，然后存不下钱，也就无法完成资本积累。

哪怕存到一点小钱，也经历不了任何风浪，就像骆驼祥子一样，最大的愿望，是存钱买个自己的黄包车，最终买到了，但是依然没有得到幸福，各种意外接踵而至，瞬间返贫。

滴滴司机和外卖小哥数量，约2000万，但他们的收入，都被算法定的死死的。如果你能和司机师傅深聊，就会知道，不管他们怎么努力，每个小时的收入都无限接近于30块钱。

运气好能接个大单，但是会发现，一定接不了回程的单，干了几个小时觉得收入还行，但可千万别窃喜，后边几个小时一定会变差的，你可以跑赢红绿灯，但是永远跑不赢算法。

美团之前每单从九元降到六元，然后降到四元，甚至三点三元，并取消奖励，丝毫不影响很多骑手接单，也没影响用户体验。当美团不断试探骑手底线，却发现骑手根本没有底线。

可悲的不是内卷，而是在当今社会，他们根本就无从选择。

十年前存够50万就能提前还清房贷，如今却要面对三重压力测试：

‌教育军备竞赛‌：北京海淀区家庭年均教育支出8.2万，15年培养周期需123万。

‌医疗黑天鹅‌：质子重离子治疗单疗程27.8万，医保覆盖率为零。

‌职业断崖风险‌：35岁后每增加1岁，再就业薪资下降4.3%。

清华大学白重恩教授团队建立的"家庭财务韧性模型"显示：要抵御重大风险冲击，存款需达到家庭年支出的3-5倍。

当二线城市家庭年均支出突破20万，50万存款的安全边界正在变得透明。