随后一个做法让保险公司认怂了！

50万保额的重疾险，本应给孩子和家庭带来保障，然而一场突发的疾病夺走了三岁孩子的生命，除了巨大的悲伤，家长们还收到了一份冷冰冰的拒赔通知书，这究竟是保险条款过于复杂，让人难以理解，还是保险公司不够人性化，友邦人寿心肌炎拒赔事件让人们看到了重疾险理赔的难题，也引发了人们对保险行业信任度的质疑。

2024年元宵节，上海一位三岁的孩子因为得了流感，引发了非常严重的心肌炎，短短三个小时就去世了，孩子的妈妈A女士之前给孩子买了友邦人寿的重疾险，保额是50万，但是，保险公司说孩子的病不符合保险条款里对“严重心肌炎”的定义，所以不赔，只退还了三年一共交的1.38万元保费，友邦人寿的理由是，A女士的孩子病情发展太快，没有达到“严重心肌炎”条款里对心脏功能衰竭的严重程度、持续时间，以及日常生活能力的具体要求。

根据保单规定，要被认定为“严重心肌炎”非常严格，需要满足几个关键条件，首先，心脏功能必须非常差，达到纽约心脏病学会分级中最严重的Ⅳ级，或者心脏泵血能力极低，左心室射血分数低于30%。

而且，这种严重的心脏问题需要持续至少半年时间（180天以上），更重要的是，被保险人必须完全丧失活动能力，完全无法进行任何体力活动，显然，A女士的孩子的情况还达不到这些非常苛刻的标准。

即使友邦保险的拒赔符合合同规定，但他们冷漠的态度仍然引起了大众的不满，上海兰迪律师事务所的资深合伙人陈禹彦律师认为，友邦的拒赔方式过于死板，缺少人情味，死亡已经是疾病最严重的结果，保险公司这样的做法在人情和医学常理上都有问题。

虽然友邦在律师和舆论的推动下最终进行了全额赔付，但这并不能说明保险理赔已经没问题了，很多保险公司在理赔时仍然存在各种问题，让消费者感到困难。

心肌炎拒赔的现象比较普遍，数据表明，虽然心脏和血管疾病严重威胁我国居民健康，但重大疾病保险对这类疾病的理赔比例却比癌症低很多，癌症的赔付通常是“确诊就赔”，但心脏和血管疾病的理赔设置了很多条件，比如要求患者存活一段时间、限定治疗方法，以及诊断技术跟不上医学发展等因素影响赔付。

保险公司其实也有苦衷，心脑血管疾病容易复发、容易导致残疾、治疗时间又长，给保险理赔带来很大负担，设定严格的保险条款是为了避免有人明知自己有病还来买保险（逆选择）以及避免有人买了保险后就不注意健康（道德风险），同时也是按照以往疾病发生概率计算保费的结果，以保证保险公司的运营。

此外，保险推销员的不实宣传也使得理赔问题变得更加复杂和容易产生争议，这次事件闹得这么大，小红书平台绝对是重要推手，好多人在小红书上发帖、评论，说重疾险靠不住，吐槽保险公司条款不合理，还说理赔过程一点都不透明，小红书上的舆论压力实在太大，最后友邦扛不住了，才改变了态度，不过，这件事也暴露了保险行业一些更深层的问题，友邦的态度转变并不能彻底解决这些问题。

这件事说明，保险公司和买保险的人在风险认知和行为选择上存在分歧，保险公司想用严格的规定来减少赔钱的可能，而消费者想得到应该得到的保障，这种分歧让大家不太相信保险行业，也使得重疾险原本的保障作用打了折扣。

要摆脱重疾险现在的困境，重新赢得大家的信任，需要多方共同努力，监管部门要加强监督管理，推动重疾险的疾病定义与时俱进，更加规范统一，并建立完善的行业规则，切实保护消费者的权益。

保险公司要在产品设计上有所创新，提供更加灵活、更加人性化的理赔服务，让大家感到安心，销售人员更要规范自己的销售行为，避免夸大宣传和误导消费者，这样才能让重疾险市场健康发展，重新获得老百姓的信任。

说到底，保险公司应该更关注保障作用，多一份人情味，让保险真能帮大家抵抗健康风险，像一张可靠的“安全网”，我们是不是该好好想想，在追求赚钱的同时，怎么才能更好地保护消费者的权益，让保险真的成为守护人们健康的坚强后盾？