原创 辛省志 2025-03-16 14:33 广东
▲ （视觉中国 / 图）
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“车辆安全统筹”公司及其业务是否合法，官方应该有一个明确的界定。如果合法，那就要纳入监管，如果不合法，就坚决取缔。对其运营过程中涉及的违法犯罪问题，要严厉打击。不能把可能的风险都让车主承担。
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文｜辛省志
责任编辑｜李焱鑫
车险到期前一个多月，笔者就接到了好几个推销保险的电话。来电者都自称是某某正规保险公司的业务员。想着车险快要到期了，反正要买，就加了几个微信，让他们把报价发来看看。
现在社交网络上到处充斥着“电动汽车买保险难、买保险贵”的消息，看到他们发来的报价，感觉价格比预期中要低上不少。于是到车友群里问问，看有没有保险公司报价更低。不料，群里几个保险业务员都说，现在保险公司都规定车险只能在到期前一个月之内才能报价。那之前给我报价的几个业务员，是怎么报的呢？
这些业务员都是用个人微信号沟通的。问他们有没有企业微信账号，回答是没有。笔者主动拨打他们提及的某家保险公司的客服电话，要求核实业务员身份时，得到的结果是“查无此人”。客服人员还特意提醒，现在网上有打着车险旗号的“车辆安全统筹”，不受保险监管机构监管，不要上当受骗。
其实，这些年类似的“统筹保险”实在不少，都打着“保险公司不给保，我给你保”的旗号，吸引网约车司机购买。媒体就有不少报道，称这些“统筹保险”并不是真正的保险，而是一种车主之间的“互助”，并不正规，也有很多人交了钱，但真正出了事故，却得不到赔偿。
在网上一搜，这样的情况不少。2024年11月，央视财经报道，山西李先生的车险即将到期，一位自称是“人保”车险业务员的人联络他，给了一个较低的报价。李先生交完钱才发现，只有交强险是人保的，商业险变成了“统筹”，销售方是“国昌（深圳）交通安全统筹服务有限公司”。江苏的韩先生，被一名自称是“平安车险”业务员的人联系，以价格优惠吸引他购买车险。支付了4000多元后，韩先生才发现自己买的是“平安创惠（海南）安全统筹服务有限公司诸城分公司”提供的“车辆统筹服务”。而当买了“统筹服务”的车辆出现交通事故需要理赔时，这些“统筹公司”往往推三阻四，甚至失联了。
理论上来说，保险其实也是一种“统筹”“互助”，向很多车主收取保险费，汇成一个大的资金池，再向其中一部分出了事故需要理赔的车主进行赔偿。乍看起来，这些车辆“统筹”服务的机制与保险基本一致。但正规的保险公司，背后有庞大的车辆理赔数据支撑，通过精算，得出保险费率，可以确保保险资金池能够在支付需要的赔偿、除去运营成本后，还能有一定利润。而且保险公司收到的保费，投资领域受到严格的监管，以保障资金安全，保险公司还要投保再保险，如果保险公司出现无法赔付的风险，会由再保险公司提供支持。
而所谓的“车辆统筹服务”公司，服务费收费标准并没有数据支撑，没有经过精算，公司把费用收上来之后，如何使用也没有监管，如果公司把钱挥霍一空，车主出险时就理赔无门。这样的报道并不少见。
中国保险行业协会就曾发出风险提示，机动车辆安全统筹业务并非保险业务，经营此类业务的机构未依法取得保险业务经营许可，不是依法设立的保险公司，不是国家金融监督管理总局及其派出机构的监管对象。购买此类服务，可能给消费者带来损失，蕴含较大风险。而根据保险行业协会的提示，如果与这些“统筹公司”发生纠纷，只能适用普通合同法处理，而不能适用保险法。如果“统筹公司”破产，车主可能无法得到理赔。
据央视财经报道，到2024年11月，像这些名为“统筹”实则变相销售违规保险的公司，已经超过2000家。但问题是，既然违规，为什么没有被取缔，反而愈演愈烈了呢？之前，一些“科技金融”公司提供类似于健康保险的“互助”服务，但后来被监管部门叫停。这些类似于车险的“车辆安全统筹”服务，是不是也应该一样被取缔？
值得注意的是，这些“统筹公司”，都打着正规保险公司的旗号。他们给员工制作与正规保险公司一样的工牌，其“保险单”也与保险公司的正规保单非常相似，不仔细看几乎分辨不出有什么不同，甚至其收款二维码也打着诸如“泰康车服”等字样。其目的无疑是让车主认为他们与正规保险公司有关联，骗取车主的信任。这种冒充正规保险公司的行为，对车主来说是欺诈，是诈骗，对正规保险公司来说，则是侵犯公司形象权、商业信誉。这些无疑都是违法犯罪行为，应该严厉打击。
还有，这些“统筹公司”是从哪里获得车主的电话、汽车相关信息的？这些信息都是车主的个人信息。其信息来源，也有必要深入挖掘，看其中是否存在非法贩卖个人信息的犯罪链条。而且，有不少车主一开始被欺骗，向他们发送了个人身份证、车辆行驶证等信息，这些所谓的“统筹公司”，会不会转手就对外出卖这些信息，获取非法利益？
“车辆统筹服务”到底是李逵还是李鬼？这些“车辆安全统筹”公司及其业务是否合法，官方应该有一个明确的界定，不能任由其在灰色地带疯狂发育。如果合法，那就要纳入监管，如果不合法，就坚决取缔。对其运营过程中涉及的违法犯罪问题，要严厉打击。不能把可能的风险都让车主承担。
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