日本金融廳近日發布了一份AI討論文件，文件中包含對130家日本金融機構的調查結果，探討日本金融業AI應用現況和挑戰。並且，在文件中，日本金融廳也提出了未來金融運用AI的相關政策方向。
文件中提到，日本金融業在採用AI技術的過程中，容易因監管問題和風險而有所顧忌。不過，日本金融廳認為，AI將會從根本上改變金融服務與金融機構的商業模式，所以，日本金融廳表示，他們將會強烈支持金融機構穩健運用AI，透過設置明確的監管機制，為金融AI應用提供一個安全港。並且，這份討論文件也將作為未來金融廳和金融機構對話基礎，用來制定長期政策。
日本金融業GenAI運用情況
根據日本金融廳的調查，超過九成的日本金融業已使用AI或GenAI，並且，很多金融機構和金融科技公司已經將AI運用至內部營運場景。超過半數的日本金融業者直接使用通用型生成式AI，其中，RAG是最多日本金融機構使用，或考慮用來提升LLM模型能力的技術，微調(Fine-tuning)則占第二。
針對日本金融業導入GenAI的方式，多數業者採用IT供應商提供的GenAI服務，或是根據不同應用需求，採用不同GenAI服務。也有少數金融業者採用開源模型，將其部署至地端環境。
在應用案例上，日本金融業的情況與臺灣相似，較多金融業處在將GenAI應用於內部場景，並且，超過半數的日本金融業者期望未來能將生成式AI直接運用在客戶服務上，只是因幻覺問題而有所限制。
目前，日本金融業發展的AI應用，大致可分為三類，一類是提升營運效率，包括文件摘要與翻譯、文件結構化、校正和評估、內部資料檢索、輔助系統開發和測試等。第二類是間接應用在客戶服務，包含用GenAI支援客服中心、輔助撰寫內部審批文件草稿，以及撰寫對外公告草稿。第三類是直接使用在客戶服務上，但這類應用數量目前還非常有限。
日本金融業採用GenAI的挑戰
文件中除了針對傳統AI和GenAI共同會有的挑戰，還有列出GenAI讓哪些問題變得更困難，包括可解釋性\責任歸屬、偏見\公平性、模型風險管理、個資保護、資訊安全、人力需求。當金融機構要發展GenAI時，這些議題會比過往發展傳統AI，變得更為棘手。而相比傳統AI，GenAI帶來的新挑戰則有幻覺問題和金融犯罪風險。
根據調查結果，日本金融業普遍期待主管機關能釐清 AI 應用相關法規的適用範圍，提供更明確的監管指引，並且進行跨司法管轄區的AI相關法規協調，確保和國際標準有一致性。而調查中也提到，隱私保護、IT治理、模型與風險管理，和網路安全，是日本金融業最需要進一步明確制定的監管領域。
承諾將支持金融業穩健發展AI應用
日本金融廳最後在報告中回應金融機構的期待，提到多方利害關係人合作的重要性，並強調會致力於支持穩健金融業的AI應用。他們表示，公司部門合作，將能有效促進AI應用案例開發和建立治理機制，特別是有利於資源有限的小型金融機構。他們也提到，金融廳和其他政府機構合作、參與國際規範制定，兩者都十分重要。最後，他們也承諾將成立「多方利害關係人研究小組」，深入探討特定議題，推動更完善的 AI 監管政策，且持續透過對話來促進產業創新、提升監管可預測性。
