近期，华泰人寿保险股份有限公司（以下简称“华泰人寿”）发布三季度偿付能力报告。
报告显示，华泰人寿前三季度实现保险业务收入79.18亿元，同比增长31.75%；实现净亏损7.54亿元，去年同期净亏损2.04亿元。该公司前三个季度净亏损分别为2.86亿元、2.03亿元、2.65亿元。
截至三季度末，华泰人寿核心偿付能力充足率为160.15%，较上季度末下降5.48个百分点；综合偿付能力充足率为186.20%，较上季度末下降5个百分点。
对此，华泰人寿表示，主要受资产变动导致的最低资本增加影响所致。另外，该公司预测下个季度上述两个偿付能力充足率指标还将继续下降。
退保金存疑
近几年，华泰人寿保险业务收入虽然不断增长，但是亏损却有扩大的趋势。
年报显示，2021年至2023年，华泰人寿实现保险业务收入分别为64.74亿元、71.12亿元、73.12亿元，实现净利润分别为2.82亿元、-2.25亿元、-8.93亿元。
中证鹏元在华泰人寿信用评级报告中指出，尽管华泰人寿己赚保费规模持续增长，但受准备金计提规模大幅上升以及投资回报水平下降，叠加赔付支出及退保金均有不同程度上升等因素综合影响，导致2022年和2023年均出现亏损，且2023年亏损规模同比显著上升。
具体来看，近几年华泰人寿投资收益持续减少。2021年至2023年，华泰人寿投资收益分别为19.51亿元、14.37亿元、12.08亿元。
另外，在支出方面，华泰人寿不断增加提取保险责任准备金。2021年至2023年，华泰人寿提取保险责任准备金分别为37.41亿元、41.79亿元，45.21亿元。
同时，华泰人寿的退保金也在不断增长。2021年至2023年，华泰人寿退保金分别为4.99亿元、5.08亿元、6.50亿元。
到了今年，华泰人寿的综合退保率不断上升，由一季度末的1.26%，上升到三季度末的2.5%。
从退保产品来看，偿付能力报告显示，华泰人寿第三季度退保金额最高的产品是华泰人寿财富金账户年金保险（万能型），季度退保规模为1.33亿元，年度累计退保规模为4.77亿元，年度累计退保率为11.97%。仅这一款产品前三季度的退保金额就占去年全年退保金额的73.38%。
值得注意的是，华泰人寿财富金账户年金保险（万能型）2023年的新增交费为13.43亿元，当年退保金额为7.46亿元。
仅这一款产品的退保金额就超过华泰人寿2023年全年的退保金额6.50亿元。
在赔付支出方面，2021年至2023年，华泰人寿赔付支出分别为14.18亿元、14.17亿元、16.08亿元。
从2023年赔付支出分类来看，华泰人寿赔付支出中占比最大的是满期给付和年金给付，占比分别是39.12%和41.04%，而赔款支出以及死伤医疗给付两项总计占比仅为19.84%。
尽管华泰人寿2023年赔付总支出较2022年增加1.91亿元，同比增长13.48%，但是2023年华泰人寿赔款支出却同比减少8.88%，而死伤医疗给付仅同比增加3546.57万元。
作为一家保险公司，向客户理赔的支出占比竟然如此之少，并且赔款支出还在下降，难免不让人怀疑其保险产品是否合理有效。
值得一提的是，此前有媒体报道华泰人寿拒绝理赔的案件，引发市场关注。2023年2月，有媒体报道称，一位女士曾从华泰人寿为其丈夫买过一份重疾险，2022年10月份她丈夫被诊断为坏死性筋膜炎后，保险合同里也包含这种疾病。但是去保险公司理赔的时候却遭到了拒赔。
年报显示，2023年华泰人寿共受理保险消费投诉1339件。其中，销售纠纷1015件，理赔纠纷96件。此外，在黑猫投诉平台上，有多位消费者投诉华泰人寿的销售问题和理赔问题。
华泰人寿高层动荡
随着华泰人寿亏损不断，华泰人寿管理层也出现动荡。
自上任总经理刘占国于2022年7月辞职以后，华泰人寿总经理一职就一直空缺至今，当时华泰人寿指定副总经理李平坤为临时负责人。
到了当年10月，华泰人寿又发布公告称，于9月30日指定李林为临时负责人，李平坤不再担任临时负责人职务。
偿付能力报告显示，李林于2022年9月加入华泰人寿，也就是说，李林在加入华泰人寿以后就被任命为临时负责人。
今年2月，华泰人寿发布公告称，指定郑少玮为临时负责人，代行总经理职权，全面负责华泰人寿日常经营管理工作。而郑少玮也是今年2月加入华泰人寿就被任命为临时负责人。
不过，三季度偿付能力报告显示，郑少玮已被免去临时负责人职务，8月份开始担任副总经理一职。
除了总经理一职以外，华泰人寿董事长也变更。8月28日，华泰人寿发布公告称，李存强不再担任董事长职务，由张蓓担任新任董事长。
资料显示，2016年3月至今，张蓓任安达保险有限公司董事长，目前同时还担任华泰保险集团的副董事长。
从股权结构来看，华泰保险集团持有华泰人寿79.73%的股份，而华泰保险集团的实控人为美国安达有限公司，其同样是华泰人寿的实控人。
至于卸任董事长的李存强同样具有安达系背景。资料显示，李存强自2020年10月起担任华泰人寿董事长，此前曾于2017年12月至2020年9月担任安达人寿保险有限公司首席运营官。2022年7月至9月曾担任华泰保险集团临时负责人。2022年9月至2024年2月担任华泰保险集团总经理兼首席运营官。
华泰人寿推出新战略
今年8月，华泰人寿推出了“一个战略核心(客户)，两个战略主张(专注、创新)，三大战略支柱(康养3.0、菁英营销员3.0、数字化3.0)”的全新发展战略。
在8月22日举办的新战略发布会上，安达集团董事长兼首席执行官 Mr.Evan Greenberg以视频形式发表致辞，表达出对中国市场的长期关注，对华泰人寿的发展寄予了极高期望。
由此也可以看出，华泰人寿的持续亏损确实引起了实控人的高度重视，寄希望于新任领导层以及新的发展战略，以此来扭转亏损的局面。
值得注意的是，华泰人寿官网上发布的关于新战略发布会的内容显示，参会人员有安达集团资深副总裁、安达人寿总裁Mr.Bryce Johns，华泰人寿领导郑少玮，安达集团的领导嘉宾代表华泰人寿班子成员、总监、部门负责人、各分公司负责人和领导，以及由内外勤员工代表组成的观摩人员等共约600人。
不管是前任董事长李存强，亦或是现任董事长张蓓，在华泰人寿发布的通稿中，并没有出现关于他们的讲话内容。在新战略会举行之后不到一周，华泰人寿发布了新任董事长的任命公告。
在发布会上，郑少玮表示，当下是中国经济重大转型时刻，中国寿险市场充满潜力和机遇。在新战略中，华泰人寿将客户置于核心地位，提出了创新和专注的战略主张，并将康养 3.0、菁英营销员3.0和数字化 3.0作为三大战略支柱，以推动客户价值的提升和实现华泰人寿的长期发展目标。
在新战略的加持下，华泰人寿未来能否实现扭亏为盈，让我们拭目以待。
本文来自微信公众号“GPLP”（ID：gplpcn），作者：柳白，36氪经授权发布。
