本文讲述了作者在负债累累后，主动逾期并与各家金融机构协商还款的经历。作者分享了其在逾期后的遭遇，包括来自金融机构的催收压力，以及如何应对这些压力。文章强调了在无力偿还债务时，保持冷静，以生存为第一要务，并建议不要被催收人员的花言巧语所迷惑，待自身具备还款能力后再与金融机构协商解决方案。此外，作者也对比了不同金融机构的催收方式和协商态度，例如平安银行的减免力度较大，招商银行仍在协商中，招联金融的方案不合理，360金融的催收手段较为激进，京东金融则较为友好。文章旨在提醒读者，面对债务问题，应理性应对，以维护自身权益和心理健康，切勿盲目借贷，陷入更深的困境。

🤔**逾期后的催收压力与应对:** 当作者资不抵债后主动逾期，面临着来自各家金融机构的催收压力。这些压力包括电话轰炸、短信威胁、恐吓上门、泄露个人信息、骚扰联系人等。作者建议，在无力偿还债务时，接不接电话意义不大，反而会影响心情和心态，保持冷静，以生存为第一要务。作者还提到，催收人员会使用各种套路，例如要求还最低还款、鼓动借钱还款等，需保持警惕，不要被迷惑。 例如：平安银行在作者逾期后，提供了较大的减免力度，并给予一次性减免2万元的机会。招商银行则还在协商还款方案中。招联金融提出的还款方案包含了年化24%的高额利息，作者认为不合理。360金融的催收手段最为激进，甚至直接划扣了作者预留的生活费。京东金融则被作者认为是最友好的，并优先选择处理。作者的经历表明，不同金融机构的催收方式和协商态度存在差异，需要谨慎应对。

📞**不同金融机构的催收方式与协商态度:** 作者详细对比了平安银行、招商银行、招联金融、360金融和京东金融等机构的催收方式和协商态度。平安银行在作者逾期后提供了较大的减免力度，招商银行还在协商中，招联金融提出了包含高额利息的还款方案，360金融的催收手段较为激进，京东金融则较为友好。这些对比说明，在面对债务问题时，了解不同金融机构的处理方式，有助于更好地维护自身权益。 例如：平安银行因为额度较大，且超过5万可能被定性为诈骗，所以给了作者较大的减免力度，一次性减免了2万元，作者优先偿还了平安银行的债务。招商银行信用卡还在协商中，尚未达成一致的方案。招联金融提出的还款方案包含了年化24%的利息，作者认为在生存都困难的情况下，仍然要求高额利息是不合理的。360金融的催收手段较为激进，不仅频繁打电话和发短信，还骚扰联系人，甚至直接划扣了作者预留的生活费。京东金融的催收相对较为友好，作者计划优先处理京东金融的债务。

⚠️**理性应对债务问题，维护自身权益:** 作者在经历了负债累累和催收压力后，深刻认识到理性应对债务问题的重要性。作者建议，在无力偿还债务时，不要盲目听信催收人员的花言巧语，也不要拆东墙补西墙，否则只会越陷越深。应保持冷静，以生存为第一要务，待自身具备还款能力后再与金融机构协商解决方案。 例如：作者在逾期前也曾试图与金融机构协商，但效果不佳。作者发现，所有的协商方案基本上都是在逾期后产生的，金融机构的目的都是追求利润最大化。作者建议，千万不要拆东墙补西墙，否则只会让债务越滚越大。作者也强调，不要被催收人员的话语所迷惑，例如要求还最低还款、鼓动借钱还款等，这些都是套路。待自身有能力了或者攒够了一些钱，再直接去找银行联系出方案。

💔**切勿盲目借贷，避免陷入债务困境:** 作者的经历给读者敲响了警钟，提醒大家要谨慎借贷，避免陷入债务困境。作者强调，在没有能力偿还债务的情况下，盲目借贷只会让情况变得更糟。文章也提醒读者，不要被高额收益、便捷贷款等诱惑所迷惑，要量力而行，理性消费，避免过度借贷。 例如：作者在文章中提到，逾期之前也给自己做了一些心理建设，但是当真正面对催收压力时，心理状态还是会受到影响。作者的经历表明，债务问题会对个人心理健康造成负面影响，因此要谨慎借贷，避免陷入债务困境。文章也提醒读者，要树立正确的消费观念，避免过度消费，理性规划个人财务，避免因过度借贷而导致生活陷入困境。

来源：雪球App，作者： st金刚小玉郎，（https://xueqiu.com/7267000743/310876009）

负债累累以后，觉得一无所有，都是一件很美好的事。

当资不抵债以后，我主动逾期了，不再心存侥幸，把朋友借的还了后，处理了平安的信用卡。还剩下一张招商信用卡，和三个网贷。（360…招联金融…京东金融）

平安给我减免的力度最大，因为额度也大吧可能，还有一个原因，说超过5万可能定性为诈骗，我当初也害怕。它给我一次性减免了2万，我就优先偿还了。

没有逾期之前也试图协商，但是基本上不可能，或者说没有一个更好的方案的，因为人家也是追求利润的，所有的方案都是在逾期过后之间的博弈，说的难听点，逾期得越久，利息都会不要甚至本金都有可能打折。千万不要拆东墙补西墙，不然越滚越大。

逾期之前也是给自己做了一些心理建设的，但是当你真正面对的时候，你可能没有当初的那么冷静。只要你一接电话，各种威胁恐吓都会来，什么要上门起诉都是基本操作，甚至会念你通讯录里面的名字，你上班的公司，给你寄一些文件，直接打你紧急人的电话，套路你的信息，鼓动暗示你去借钱，来还这个款项。信用卡，就会叫你还一部分，然后刷出来，继续还继续刷，当然不会说的很明显。

网贷平台，每天就是打电话发短信，有的打你联系人，因为催收员的素质不一样，有的说话很难听。信用卡相对于来说，要正规得多。不过还有更多的套路，信用卡叫你还最低，继续吸你的血。千万不要被那些催收人员的话语所迷惑了，等你自己有能力了或者攒够了一些钱直接去找银行联系出方案。

招行信用卡还在协商中，没有达成一致的方案，招联金融也同样，出了一个很搞笑的方案，居然还想着收我年化24的利息。我生存都困难了还想着吸血。360是最喜欢打插边球的，各种手段，私人号码一天可以打几十个，催收人员素质也是最差的，没有任何方案，昨天甚至直接划扣了我预留的的生活费，我准备这个最后处理。京东是最友好的，我优先会处理。

当你没有能力偿还的时候，其实接不接电话意义都不是很大。反而影响自己的心情和心态。生存才是第一位，其他的真的不算什么。我已经付出代价了。